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Acheter votre premier logement : Trois étapes pour trouver le prêt hypothécaire qui vous convient

Étape 1 : Déterminez les options hypothécaires dont vous avez besoin et dont vous souhaiteriez bénéficier



Fréquence des paiements

La fréquence de paiement désigne l'intervalle de temps auquel vous effectuez vos paiements hypothécaires. Vos paiements peuvent être :


Hypothéque de salaire de plus fréquent moins fréquent
  • mensuels
  • bimensuels
  • aux deux semaines
  • accélérés aux deux semaines
  • à la semaine
  • accélérés à la semaine

La fréquence de vos paiements est fixée au moment de l'établissement de l'hypothèque, mais il se pourrait que vous puissiez la changer par la suite, habituellement sans devoir payer de frais.

Options de paiement accéléré

Les options de paiement accéléré à la semaine ou aux deux semaines peuvent vous faire épargner des milliers et même des dizaines de milliers de dollars en frais d'intérêt, car elles vous permettent de rembourser votre hypothèque beaucoup plus vite.

Cela est dû au fait que les options « accélérées » vous amènent à verser l'équivalent d'un paiement mensuel additionnel par année. Les options régulières à la semaine et aux deux semaines ne procurent pas les mêmes avantages.

Caractéristiques détaillées des options de paiement

Fréquence de paiement
Description
Mensuel Un paiement par mois, pour un total de 12 par an.
Bimensuel (deux fois par mois) Deux paiements par mois, pour un total de 24 par an.

Selon cette option, le montant total que vous paierez au cours de l'année est le même qu'avec l'option de paiement mensuel (paiement mensuel ÷ 2).
Aux deux semaines Un paiement toutes les deux semaines. Étant donné qu'il y a 52 semaines dans une année, le nombre total de paiements pendant l'année sera de 26 (52 ÷ 2). Selon cette option, le paiement total pendant l'année est le même que celui de l'option de paiement mensuel (paiement mensuel x 12 mois ÷ 26).
Accéléré aux deux semaines Un paiement équivalent à la moitié du paiement mensuel, toutes les deux semaines. Étant donné qu'il y a 52 semaines dans une année, vous effectuerez 26 paiements par an (52 ÷ 2). Pour calculer le montant de vos paiements accélérés aux deux semaines, divisez votre paiement mensuel par deux (par exemple, 1 000 $ ÷ 2 = 500 $).

Selon cette option, vous effectuerez l'équivalent d'un paiement mensuel additionnel par an. Vous rembourserez votre hypothèque plus vite et vous économiserez en frais d'intérêt.
À la semaine Un paiement par semaine, pour un total de 52 paiements par an. Le paiement total pendant l'année est le même que celui de l'option de paiement mensuel (paiement mensuel x 12 mois ÷ 52).
Accéléré à la semaine Un paiement correspondant au quart du paiement mensuel, toutes les semaines. Pour calculer le montant de vos paiements accélérés à la semaine, divisez votre paiement mensuel par quatre (p. ex., 1 000 $ ÷ 4 = 250 $).

Selon cette option, vous effectuerez l'équivalent d'un paiement mensuel additionnel par an. Vous rembourserez votre hypothèque plus vite et vous économiserez en frais d'intérêt.

Exemple : Paiements mensuels par rapport aux paiements accélérés aux deux semaines

Jean doit faire un choix entre un paiement mensuel et un paiement accéléré aux deux semaines.

Situation

  • Capital : 200 000 $
  • Période d'amortissement : 25 ans
  • Taux d'intérêt : 4,5 % pour toute la période d'amortissement.

Comparaison de paiements mensuels et accélérés aux deux semaines

 
Mensuels
Accélérés aux deux semaines
Paiement
12
26
(52 semaines par an ÷ 2)
Montant des paiements
1 107 $
553 $
Total des paiements par année (capital et intérêt)
13 283 $
14 390 $
Frais d'intérêt payés pendant la période d'amortissement
132 084 $
112 053 $
Économies en frais d'intérêt
-
20 031 $
Nombre d'années pour rembourser le prêt hypothécaire
25,0
21,7
Nombre d'années de moins
-
3,3

Selon l'option des paiements accélérés aux deux semaines, Jean remboursera son hypothèque 3,3 ans plus tôt et économisera plus de 20 000 $ en frais d'intérêt.



Calculatrice hypothécaire interactive

Utilisez la calculatrice hypothécaire interactive de l'ACFC pour déterminer la mesure dans laquelle ces options de paiement influeront sur la période requise pour rembourser un prêt hypothécaire et les économies que vous pourriez réaliser en frais d'intérêt.



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Date de modification :
2013-05-14