Acheter votre premier logement : Trois étapes pour trouver le prêt hypothécaire qui vous convient

Étape 1 : Déterminez les options hypothécaires dont vous avez besoin et dont vous souhaiteriez bénéficier

Options hypothécaires

Hypothèque transférable

Transférer une hypothèque, c'est transférer une partie ou l'ensemble des conditions et le solde impayé de l'hypothèque sur votre maison à une nouvelle propriété, tout en faisant affaire avec le même prêteur.

Souvent, les propriétaires de maison transfèrent leur hypothèque lorsqu'ils ont un taux d'intérêt inférieur sur leur hypothèque existante que les taux offerts pour une nouvelle hypothèque.

Lorsque vous transférez votre hypothèque à votre nouvelle propriété, cela vous évite habituellement de payer les frais de remboursement anticipé qui s'appliquent lorsque vous résiliez votre contrat hypothécaire avant l'échéance.

Vérifiez auprès de votre prêteur pour savoir si votre hypothèque est transférable et si des conditions ou restrictions s'appliquent.

Hypothèque pouvant être prise en charge

Une hypothèque pouvant être prise en charge permet à l'acheteur d'une maison de prendre en charge le prêt hypothécaire du vendeur dont il acquiert la propriété. Les conditions de l'hypothèque originale doivent demeurer les mêmes. Dans la plupart des cas, le prêteur doit approuver le transfert ainsi que l'acheteur qui souhaite assumer l'hypothèque.

S'il est approuvé, l'acheteur prendra en charge les paiements hypothécaires qui doivent encore être versés au prêteur. Le prêteur peut exiger des frais de l'acheteur pour assumer l'hypothèque.

Important : Dans certaines provinces, le vendeur peut demeurer responsable de l'hypothèque, même après qu'elle a été prise en charge par un acheteur. Toutefois, certains prêteurs peuvent accepter de dégager le vendeur de toute responsabilité personnelle si l'acheteur répond aux critères du prêteur.

La remise en argent

Une remise en argent est une option facultative qui vous permet d'obtenir un pourcentage de votre prêt hypothécaire en espèces, immédiatement.

Elle peut certes vous aider à payer pour des choses dont vous aurez besoin lorsque vous achetez une nouvelle maison, par exemple des frais juridiques ou du mobilier, mais vous devez habituellement payer un taux d'intérêt plus élevé pour bénéficier d'une telle option sur votre hypothèque. Les frais d'intérêt que vous paierez en raison d'un taux d'intérêt plus élevé pourraient vous coûter plus cher que l'argent que vous touchez.

Le prêteur peut imposer certaines restrictions à la remise en argent. Vous pourriez ne pas pouvoir utiliser la remise en argent dans le cadre de votre mise de fonds. Si vous décidez de renégocier, de transférer ou de renouveler votre hypothèque avant l'échéance du terme, on pourrait vous demander de rembourser une partie ou la totalité de la remise en argent.

Faites des recherches et informez-vous sur toutes les conditions avant de faire une demande de prêt hypothécaire avec remise en argent.