Agence de la consommation en matière financière du Canada
Symbole du gouvernement du Canada

Agence de la consommation en matière financière du Canada

www.acfc-fcac.gc.ca

Liens de la barre de menu commune

 

Choisir la carte de crédit qui vous convient

Examiner les taux d'intérêt

Si vous prévoyez payer votre solde au complet chaque mois et si vous n'avez pas reçu d'avance de fonds ni effectué d'Opérations qui ressemblent à des transactions en espèces, vous ne payerez aucuns frais d'intérêt. Dans ce cas, le taux d'intérêt n'est peut-être pas un facteur important à considérer dans le choix d'une carte de crédit.

Cependant, si vous reportez habituellement un solde sur votre carte de crédit, il pourrait être avantageux pour vous d'opter pour une carte à taux d'intérêt réduit, même si vous devez payer des frais annuels. De nombreuses cartes de crédit à taux régulier, y compris les cartes standard, or et platine, offrent des options de taux réduits.

Si vous reportez souvent un solde de carte de crédit, vous voudrez peut-être examiner d'autres modes d'emprunt qui vous coûteront moins cher en frais d'intérêt. Les taux d'intérêt pour un prêt personnel ou une marge de crédit sont généralement moins élevés que ceux qui s'appliquent à une carte de crédit à taux réduit, et habituellement il n'y a pas de frais annuels.

Exemple : comparaison entre les taux réduits et les taux réguliers

Samantha possède déjà une carte de crédit et elle se demande si elle devrait opter pour une carte de crédit à taux réduit. Elle reporte régulièrement un solde. Elle compare les deux cartes de crédit :

  • une carte de crédit à taux régulier avec un taux d'intérêt annuel de 19 %;
  • une carte de crédit à taux réduit avec un taux d'intérêt de 12 % et des frais annuels de 50$.

Samantha compare ensuite les coûts totaux, y compris les frais annuels et les intérêts, pour deux types de soldes pour une année : 500 $ et 1 000 $.

Hypothèses :

  • Les soldes impayés restent les mêmes pour l'année au complet.
  • Tous les types d'opérations sont assujettis aux mêmes taux d'intérêt.
Taux régulier (19 %)
Solde impayé Intérêts Frais annuels Coût annuel
(non compris les paiements du solde)
500 $ 95 $ 0 $ 95 $
1 000 $ 190 $ 0 $ 190 $
Taux réduit (12 %)
Solde impayé Intérêts Frais annuels Coût annuel
(non compris les paiements du solde)
500 $ 60 $ 50 $ 110 $
1 000 $ 120 $ 50 $ 170 $

Si Samantha reporte un solde de 500 $, la carte à taux régulier lui coûte moins cher, car elle n'a pas de frais annuels. Cependant, si son solde augmente, les taux d'intérêt ont une plus grande incidence. Avec un solde impayé de 1 000 $, le coût annuel de la carte à taux réduit est inférieur de 20 $ à celui de la carte à taux régulier. Elle payera néanmoins 170 $ de frais et d'intérêts.

Samantha devrait songer à rembourser cette dette le plus rapidement possible pour réduire les frais d'intérêt qu'elle doit assumer chaque mois.


Offres à taux d'intérêt promotionnel peu élevé

Pour encourager les consommateurs à se procurer leurs cartes, les émetteurs de cartes de crédit offrent des taux d'intérêt de lancement peu élevés sur des cartes de crédit nouvellement émises ou des transferts de solde.  (Un transfert de solde est le transfert d'un solde impayé d'une carte de crédit à une autre carte.) Ces taux peu élevés s'appliquent généralement pendant une période limitée. Dès que la période de lancement se termine, le taux est majoré et ramené au taux habituel qui s'applique à la carte.

Lisez attentivement le formulaire de demande ou le contrat pour être sûr que vous comprenez parfaitement quand le taux promotionnel prend fin et ce que sera le taux d'intérêt qui s'appliquera à ce moment-là. Penchez-vous également sur les questions suivantes :

  • À quels types de transactions le taux de lancement peu élevé s'applique-t-il?

    Les émetteurs de cartes de crédit peuvent appliquer différents taux d'intérêt à différents types d'opérations, comme les transferts de solde et les achats. Certains taux de lancement peu élevés s'appliquent uniquement à un certain type d'opération. Il est important d'être bien informé à cet égard.

  • Y a-t-il d'autres frais ou conditions qui s'appliquent à l'offre?

    Par exemple, est-ce que la période visée par le taux d'intérêt de lancement prend fin si vous effectuez un paiement en retard ou si vous dépassez votre limite de crédit? Si c'est le cas, quel sera le  nouveau taux d'intérêt applicable?

  • Quel sera le taux d'intérêt applicable à la fin de la période de lancement?

Comparer les taux d'intérêt avec l'Outil de sélection de carte de crédit de l'ACFC.



[ Table des matières ]


[ page1|page2|3|page4|page5|page6 ]

Footer

Date de modification :
2012-11-08