Mieux comprendre les assurances

Assurance de personnes

Assurance vie

L'assurance vie permet à votre famille et à vos proches de recevoir un revenu à votre décès. Lorsque vous contractez une police d'assurance vie, vous nommez un bénéficiaire qui, à votre décès, recevra le montant de la prestation de décès précisé dans la police. La prestation de décès que recevra votre bénéficiaire sera libre d'impôt.

Vous pouvez également choisir de léguer la somme d'argent à votre succession ou à une fiducie. Cependant, si vous choisissez cette option, la somme en question sera imposable au moment du règlement de la succession.

Il existe deux grandes catégories d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente.

L'assurance vie temporaire offre une protection si votre mort survient au cours d'une période déterminée, à moins que vous ne payiez pas votre prime.

Les primes de l'assurance temporaire sont habituellement moins élevées que celles de l'assurance permanente, au moment où vous achetez la police.

En général, les primes demeurent fixes pendant la durée du contrat, souvent pour une période de cinq ou dix ans. Toutefois, vos primes peuvent augmenter lorsque vous renouvelez votre police. Par exemple, les primes augmenteraient tous les cinq ans lorsqu'une police est renouvelable tous les cinq ans. La plupart des polices d'assurance vie vous couvriront seulement jusqu'à concurrence d'un certain âge. Par exemple,
il est possible que vous ne puissiez plus souscrire de couverture lorsque vous atteignez l'âge de 75 ans.

La prestation de décès est versée si le décès survient au cours de la période visée par la police. Par exemple, l'assureur versera la prestation de décès à votre bénéficiaire si vous mourez avant l'expiration de la police. Toutefois, lorsque la période visée par la police expire, la protection prend également fin et aucune prestation ne sera alors versée à vos bénéficiaires. La plupart des polices d'assurance temporaire n'accumulent pas de valeur de rachat.

L'assurance vie permanente offre une protection votre vie durant, à moins que vous ne payiez pas vos primes.

Les primes de l'assurance permanente sont habituellement plus élevées que celles de l'assurance temporaire au moment où vous achetez la police. Mais par la suite, elles peuvent être inférieures à celles-ci.

Les polices d'assurance vie permanente accumulent ordinairement une valeur de rachat, qui vous est remise si vous annulez votre police. La plupart des polices vous permettront également d'utiliser la valeur de rachat comme garantie d'emprunt. Les emprunts que vous n'avez pas remboursés auront pour effet de réduire à la fois le montant de la prestation de décès et la valeur de rachat.

Les deux catégories d'assurance permanente les plus courantes sont l'assurance vie entière et l'assurance vie universelle.

• L'assurance vie entière est une assurance vie permanente qui garantit le montant de vos primes.
  
  Les primes resteront les mêmes votre vie durant, et votre police comportera souvent une valeur de rachat minimale garantie. La prestation de décès, soit le montant versé à votre décès, sera également garantie.
  
  
• L'assurance vie universelle est une assurance vie permanente qui se compose d'une assurance vie et d'un compte d'investissement. Le compte d'investissement s'accompagne d'une valeur de rachat. Il se peut que les retraits et les emprunts soient permis.
  
  Vous pouvez augmenter ou réduire le montant de vos primes en respectant certaines limites établies dans votre police d'assurance. Vous pouvez également choisir de quelle façon vos primes seront investies.
  
  La prestation de décès et la valeur de rachat de votre compte d'investissement peuvent augmenter ou diminuer selon les types d'investissements que vous avez choisi de détenir dans votre compte et le rendement de ces investissements.
  
  Le montant des primes que vous devez verser peut augmenter si le rendement des investissements que vous avez choisis diminue.