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Bulletin de l'ACFC sur la littératie financière

Juin 2011
Numéro 5



Dans ce numéro

Quoi de neuf

L'ACFC lance son site Web revu et amélioré

Visitez le site Web revitalisé de l'ACFC. Vous y trouverez un contenu nouveau et mis à jour, des outils interactifs et des fonctions multimédias. Naviguez par sujet ou événement de la vie pour obtenir des renseignements financiers objectifs.

Avez-vous essayé la nouvelle calculatrice budgétaire de l'ACFC?

Confiez vos données à la nouvelle calculatrice budgétaire interactive de l'ACFC et laissez-la faire les calculs pour vous. Cet outil convivial peut aussi vous permettre de télécharger une feuille de travail et de la sauvegarder dans votre ordinateur.

L'ACFC publie un guide pour aider les consommateurs à explorer le monde de l'assurance

Mieux comprendre les assurances décrit les types d'assurance les plus courants, ce qu'il faut savoir avant de contracter une assurance et la démarche à suivre pour déposer une plainte. On y trouve également un glossaire des termes propres au domaine de l'assurance.

Mot de la commissaire de l'ACFC

Photo d'Ursula Menke, Commissaire de l'ACFCComme vous le savez, le dossier de la littératie financière a beaucoup progressé au Canada au cours des six derniers mois. Le Groupe de travail sur la littératie financière a présenté une série de recommandations au ministre des Finances, qui serviront de feuille de route pour élaborer la stratégie nationale du Canada sur la littératie financière.

Le plan d'action que recommande le Groupe de travail s'articule autour de cinq sujets prioritaires : la responsabilité partagée; le leadership et la collaboration; l'apprentissage continu; la prestation et la promotion; la responsabilisation. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) se réjouit que le Groupe de travail ait identifié ces priorités, car elles reflètent les principes qui orientent les activités de l'Agence depuis sa création en 2001.

Comme je l'ai mentionné à maintes reprises, pour parvenir à rehausser le niveau de littératie financière des Canadiens, nous devons poursuivre nos efforts conjoints. La littératie financière est une responsabilité qui nous incombe à tous — nous, qui représentons les secteurs public, privé, sans but lucratif et universitaire. Chacun d'entre nous, dans son champ de compétence respectif, est un champion de la littératie financière. Lorsque nous nous réunissons pour échanger nos meilleures pratiques, créer de nouveaux partenariats et programmes, et promouvoir le travail que nous accomplissons les uns les autres, nous témoignons véritablement du rôle de leadership que nous jouons et de notre engagement à améliorer la littératie financière.

Ces principes sont au coeur du mandat et des activités de l'Agence. Lorsque nous avons commencé à travailler à notre troisième conférence sur la littératie financière il y a un an, nous savions d'emblée que nous transmettrions le même message et le même enthousiasme. Sans savoir à ce moment-là ce en quoi consisteraient les recommandations du Groupe de travail, l'ACFC a décidé d'inviter l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) à s'associer à elle pour organiser cet événement. Ensemble, nous avons décidé d'intituler la conférence Littératie financière : Collaborer pour passer à l'action.

J'ai aujourd'hui l'immense plaisir d'annoncer que la conférence, qui s'est déroulée les 26 et 27 mai dernier à Toronto, a remporté un franc succès. Près de 400 délégués venus du Canada et du monde entier y ont participé. Des leaders des secteurs public, privé, universitaire et bénévole, animés d'un grand enthousiasme, en ont profité pour échanger leurs expériences, leurs pratiques exemplaires et leurs innovations, renforçant ainsi les liens qui nous unissent en tant que membres de la collectivité mondiale œuvrant pour faire avancer la littératie financière. J'espère sincèrement que, comme moi, la conférence vous a donné l'occasion de recueillir un tas d'idées novatrices et de forger de nouvelles relations, et qu'elle vous a apporté un regain d'énergie pour poursuivre les efforts respectifs que vous déployez dans le domaine de la littératie financière. Je vous invite à visiter le site Web de la conférence pour voir les présentations auxquelles vous n'avez peut-être pas pu assister et prendre connaissance du rapport final de la conférence, qui devrait être publié à l'automne 2011.

Plusieurs autres projets nous ont aussi tenus extrêmement occupés, comme vous le constaterez dans la section Quoi de neuf. Nous avons actualisé le contenu et la présentation de plusieurs de nos publications selon nos principes du langage clair. Nous avons mis en circulation de nouvelles fiches-conseils sur les hypothèques, une nouvelle publication sur les assurances et une nouvelle calculatrice budgétaire en ligne. Nous avons aussi passé en revue et restructuré l'ensemble de notre site Web. Désormais, les consommateurs peuvent naviguer par sujet ou événement de la vie pour trouver les renseignements financiers dont ils ont besoin. Nous avons ajouté des caractéristiques multimédias comme des capsules vidéos et des éléments de médias sociaux.

Je suis par ailleurs très heureuse de présenter, dans l'article qui suit, notre tout dernier partenariat avec l'Association des collèges communautaires du Canada (ACCC) qui nous permettra d'offrir des ateliers Finances personnelles – notions de base aux étudiants postsecondaires, partout au Canada. De plus, l'ACFC et l'Investor Education Fund (IEF) ont également mis en place un nouveau projet pilote en collaboration avec le Conseil scolaire de district de Toronto, intitulé Money Apps. Money Apps, qui s'inspire de Finances personnelles – notions de base, est une présentation de 90 minutes conçue pour aider les élèves qui terminent l'école secondaire à comprendre les questions financières et à gérer leurs finances, peu importe ce qu'ils décident de faire par la suite, intégrer le marché du travail, poursuivre des études postsecondaires ou s'inscrire à un programme de formation ou d'apprentissage. Des sessions pilotes ont été tenues en avril au collège Seneca et à l'Université de Toronto.

Enfin, j'aimerais remercier tous les collaborateurs qui nous ont présenté leurs meilleures pratiques et leurs histoires de réussite. Je vous invite à visiter leurs sites Web pour en savoir plus sur les programmes et services qu'ils offrent. Joignez-vous à nous pour notre prochain bulletin, qui doit paraître en décembre 2011.


Cordialement,
La commissaire de l'ACFC,
Ursula Menke


Le bulletin de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada a pour objectif de faire connaître les initiatives qui sont menées à travers le Canada afin de promouvoir les pratiques exemplaires et de faire naître de nouvelles initiatives ou partenariats qui nous permettront de progresser sur la voie menant vers un Canada plus instruit en matière financière.

Faites-nous part de vos nouvelles et événements

Si vous désirez partager vos succès en matière de littératie financière avec l'ACFC, veuillez communiquer avec Martine Bélanger : martine.belanger@fcac-acfc.gc.ca.

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Nouvelles de l'ACFC

bullet L'ACFC crée un nouveau partenariat pour offrir des ateliers sur la littératie financière aux étudiants de niveau postsecondaire, partout au Canada

Face à l'intérêt généralisé que suscite l'amélioration de la compréhension des concepts financiers de base et de leurs applications pratiques chez les jeunes, l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) et l'Investor Education Fund (IEF) ont créé un partenariat avec l'Association des collèges communautaires du Canada (ACCC) pour offrir des ateliers sur la littératie financière dans 10 collèges à l'échelle du Canada.

De nombreux jeunes adultes commencent à gérer leurs finances personnelles pour la première fois lorsqu'ils partent étudier au collège ou à l'université. Dans bien des cas, les étudiants de niveau postsecondaire ont atteint l'âge requis pour faire des demandes de prêts, de cartes de crédit et autres services financiers. À cette étape de leur vie, il est essentiel qu'ils acquièrent et comprennent les notions élémentaires liées aux produits et services financiers afin d'éviter de commettre des erreurs coûteuses.

L'atelier Finances personnelles – notions de base est une expérience d'apprentissage enrichissante pour les jeunes adultes. Il leur permet d'acquérir des connaissances sur des sujets qui revêtent une importance primordiale pour gérer leurs finances personnelles de façon responsable, ainsi que des compétences pour la vie en gestion budgétaire. L'atelier traite entre autres choses de l'établissement d'un budget, de la gestion de ses dépenses, de la gestion du crédit et de ses dettes, de la protection contre la fraude, et de l'épargne pour l'avenir.

En mars 2011, dans le cadre du projet, les collèges suivants ont tenu des ateliers Finances personnelles – notions de base, en français ou en anglais : le Collège Algonquin (Ottawa, Ontario), Assiniboine Community College (Brandon, Manitoba), Collège Acadie Î.-P.-É. (Wellington, Île-du-Prince-Édouard), Conestoga College (Kitchener, Ontario), La Cité collégiale (Ottawa, Ontario), Nova Scotia Community College (Halifax, Nouvelle-Écosse), Parkland College (Melville, Saskatchewan), Seneca College (Markham, Ontario), St. Clair College (Windsor, Ontario) et le Vancouver Community College (Vancouver, Colombie-Britannique).

Plusieurs centaines de personnes y ont participé, et la plupart des collèges envisagent de tenir l'atelier à nouveau, car il a suscité un vif intérêt et une rétroaction positive. « J'ai trouvé l'atelier sur les finances personnelles très intéressant et utile à bien des égards. À 19 ans, j'ai appris combien il est important de gérer et d'épargner, et quelles mesures à prendre pour y parvenir, quelle que soit ma situation financière. Je pense que ce cours serait utile à tous les jeunes adultes qui souhaitent en savoir plus sur la façon de dépenser leur argent de manière plus judicieuse et d'épargner, pour acquérir un sentiment de sécurité face à leurs plans et objectifs concernant leur avenir. » – Amanda Tarr, Yorkton Community College (Parkland College), Yorkton, Saskatchewan

L'atelier Finances personnelles – notions de base a été élaboré par l'ACFC et l'IEF, en collaboration avec Ellen Roseman, journaliste et auteure d'ouvrages traitant de questions financières. Pour en savoir plus sur l'atelier ou pour commander les documents requis pour tenir l'atelier, visitez www.fcac-acfc.gc.ca.

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bullet Le Programme canadien de prêts aux étudiants offre une souplesse en matière de remboursement

Pour un grand nombre d'étudiants, la perspective de trouver un emploi et de rembourser leur prêt étudiant, une fois qu'ils auront terminé leurs études, peut être intimidante. Le Programme canadien de prêts aux étudiants peut les aider.

Un prêt canadien aux étudiants comporte certains avantages que les prêts privés n'offrent pas. Premièrement, les emprunteurs admissibles n'ont pas à effectuer de versements pendant la durée de leurs études et pendant les six premiers mois suivants l'obtention de leur diplôme ou l'abandon de leurs études. Cependant, l'intérêt s'accumule pendant cette période de six mois. Deuxièmement, si un emprunteur a de la difficulté à joindre les deux bouts, il peut obtenir de l'aide grâce au Programme d'aide au remboursement (PAR).

Dans le cadre du PAR :

  • le montant des versements abordables sera établi en fonction du revenu et de la taille de la famille de l'emprunteur;
  • aucun paiement ne sera exigé de la part des emprunteurs à très faible revenu;
  • les versements mensuels ne dépasseront pas 20 p. 100 du revenu de l'emprunteur;
  • la période de remboursement ne dépassera pas 15 ans, ou 10 ans si l'emprunteur est atteint d'une invalidité permanente.

Si un emprunteur a de la difficulté à rembourser son prêt canadien aux étudiants, il devrait examiner la possibilité de présenter une demande au PAR dès que possible. Pour présenter leur demande, les emprunteurs doivent communiquer avec le Centre de service national de prêts aux étudiants. Ils peuvent aussi consulter Cibletudes.ca pour obtenir de plus amples renseignements.

Cibletudes.ca est une mine de renseignements sur l'épargne, la planification et le financement des études postsecondaires. Le site offre également des outils tels que l'Estimateur d'aide au remboursement pour aider les emprunteurs à bien gérer leurs finances.

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bullet WoodGreen Community Services enseigne la gestion des finances personnelles aux femmes

Située à Toronto, WoodGreen Community Services est une organisation qui, au moyen de ses programmes et ses services innovateurs, vise à accroître l'autonomie financière, à promouvoir le bien‑être et à réduire la pauvreté. Parmi ses nombreuses initiatives, on trouve notamment un cours de « gestion des finances personnelles » offert dans le cadre du programme Possibilités illimitées pour les femmes (Boundless Possibilities for Women Program). D'une durée de 16 semaines, ce programme de formation à l'emploi et de préparation au collège, a été conçu spécialement pour les femmes. Le programme et son cours de gestion des finances personnelles ont joué un rôle très important dans la vie de beaucoup de femmes (plusieurs d'entre elles ayant été victimes de violence), et l'une des participantes a accepté de nous faire part de son expérience pour les fins de cet article.

Leila Abbas (un nom fictif) est arrivée au Canada en 2003, accompagnée de son mari et de ses trois enfants pour commencer une nouvelle vie. Toutefois, le mari de Leila est devenu de plus en plus violent et cette dernière a dû se réfugier dans une maison d'hébergement pour femmes battues avec ses enfants. Du jour au lendemain, Leila s'est vue obligée de reconstruire sa vie, se retrouvant chef de famille monoparentale et responsable du budget familial, une situation complètement nouvelle pour elle.

En effet, pendant des années, on avait interdit à Leila de se mêler du budget familial, même pour l'achat de produits alimentaires ou de vêtements pour ses enfants. Elle était maintenant dépassée à l'idée de devoir gérer seule ses propres finances. Elle s'est donc tournée vers WoodGreen Community Services où elle a trouvé les services sociaux dont elle avait besoins. Entre autres choses, elle s'est inscrite au cours de gestion des finances personnelles, où elle a appris beaucoup de choses, des dossiers de crédit aux déclarations de revenus, et où elle a commencé à comprendre comment rembourser son prêt étudiant.

Leila avait très peur de parler en public. « À maintes reprises en classe, tout le monde parlait, mais j'étais incapable de prononcer un mot. Je me souviens quand Elaine [l'enseignante] parlait des prêts, j'avais une foule de questions à lui poser, mais j'en étais incapable. » Avec le temps, Leila a non seulement fait l'acquisition de connaissances financières, mais elle a aussi gagné de l'assurance. Elle était particulièrement nerveuse à l'idée de faire affaire avec des agents de recouvrement, mais après avoir appris le fonctionnement du recouvrement, elle a été en mesure de mieux mettre les choses en perspective. « Avant, j'avais peur de mes créanciers, mais maintenant je peux leur expliquer ma situation et je n'ai plus tellement peur », explique‑t‑elle. Leila affirme être profondément reconnaissante à WoodGreen Community Services. Elle dit avoir beaucoup appris avec ce cours et voit désormais l'avenir avec optimisme.

« J'ai appris que je pouvais avoir des régimes enregistrés d'épargne‑études (REEE) pour mes enfants et ce, même en touchant l'aide sociale. J'ai aussi appris l'existence des comptes d'épargne libres d'impôt (CELI). Je veux gérer mes dettes, me trouver un logement et m'y installer. Ensuite, je devrai faire un budget, et nous avons appris comment faire dans le cours de gestion des finances personnelles de WoodGreen. »

Pour en savoir plus sur WoodGreen Community Services et ses multiples programmes, visitez le site Web www.woodgreen.org.

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bullet Protégez-vous! De nouveaux outils associés à la littératie financière voient le jour pour aider les aînés à se protéger contre l'exploitation financière

En Colombie-Britannique, au moins un aîné sur 12 est victime d'abus. L'exploitation financière est le type d'abus le plus souvent signalé. Comme l'a souligné le Groupe de travail sur la littératie financière dans son rapport, le vieillissement rapide de la population canadienne pourrait faire en sorte que l'incidence de cas d'exploitation financière des aînés augmente sensiblement à l'avenir.

En 2008, Ressources humaines et Développement des compétences Canada a octroyé des fonds au BC Centre for Elder Advocacy and Support (BC CEAS) dans le cadre du programme Nouveaux horizons pour les aînés, afin qu'il développe des ressources permettant de s'attaquer au phénomène de l'exploitation financière des aînés. Pour l'aider à réaliser ce projet, le BC CEAS a conclu une entente avec le Canadian Centre for Elder Law (CCEL), qui a produit les documents suivants :

Protect Yourself! est une trousse complète de formation des formateurs qui permet aux organismes de former leurs propres bénévoles afin qu'ils puissent animer des ateliers éducatifs selon le modèle de l'éducation par les pairs. La trousse comprend les documents pour deux ateliers et des ressources pour les bénévoles qui les animent. Le premier atelier porte sur les procurations et les comptes conjoints, et le deuxième traite de la fraude et des escroqueries.

Financial Literacy 102 - A knowledge based approach to preventing financial abuse of older adults: a guide for professionals est un manuel-ressource qui comprend une introduction à l'exploitation financière des aînés et un aperçu général des sujets liés à la littératie financière et à la planification financière pour les aînés. Le manuel, qui est destiné aux organisations qui travaillent avec les aînés, traite de la capacité mentale et de la prise de décision au nom d'autrui, et il comprend une liste d'organismes-ressources ainsi que des conseils au sujet des pratiques exemplaires.

Le CCEL et le BC CEAS ont également produit en collaboration une série de vidéos éducatives sur les procurations, la violence faite aux aînés et les fraudes et escroqueries. Pour en savoir plus, visitez : www.bcli.org/ccel.

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bullet Les coopératives de crédit appuient la littératie financière

Promouvoir la littératie financière est au cœur du mandat des coopératives de crédit. Les coopératives de crédit et les caisses populaires ont été fondées sur sept principes coopératifs, dont le cinquième « éducation, formation et information », est l'élément moteur de programmes de littératie financière solides.

Aujourd'hui, on compte plus de 75 programmes de littératie financière offerts par des coopératives de crédit et caisses populaires partout au Canada. Un aperçu détaillé de ces programmes figure sur le site Web de la Centrale des caisses de crédit du Canada : http://cusr.cucentral.com. Voici quelques exemples :

  • En Colombie‑Britannique, la North Shore Credit Union se sert de son programme Banque de souhaits (Wishbank) afin d'encourager ses membres les plus jeunes à entretenir de bonnes habitudes financières à l'aide d'une nouvelle sorte de tirelire. Séparée en trois compartiments, cette tirelire apprend aux enfants à épargner, dépenser et partager. Une gamme de jeux, de livres, de matériel didactique et d'autres documents complètent le programme et le rendent accessible à un large éventail de groupes d'âge.
  • En Nouvelle‑Écosse et à Terre‑Neuve‑et‑Labrador, les coopératives de crédit apportent leur soutien au Programme de planification financière au secondaire (High School Financial Planning Program) et au Programme de littératie financière du NEFE (NEFE Financial Literacy Program), en fournissant des manuels de littératie financière aux élèves du secondaire.
  • En Saskatchewan, l'Affinity Credit Union fournit des cartes de débit prépayées aux membres des bandes des Premières nations. La bande charge les cartes avec les fonds qu'elle distribuerait autrement par chèque. Grâce à cette carte, les membres de la bande ne dépendent plus des services d'encaissement de chèques, tout en bénéficiant d'avantages comme la sécurité et la protection, l'accès immédiat à des liquidités, la commodité, ainsi que la transparence et la prévisibilité des frais, tous des éléments qui contribuent à une meilleure littératie financière.

Pour en savoir plus sur la Centrale des caisses de crédit du Canada, veuillez consulter le site Web www.cucentral.com.

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Date de modification :
2011-06-14