Maxime commencera bientôt l'université et ne sait pas comment faire un budget. Marie-Ève a de la difficulté à trouver l'information nécessaire pour aider ses clients à rembourser leurs dettes de carte de crédit. Joannie reçoit des appels téléphoniques d'un agent de recouvrement. Elle ne connaît pas ses droits et n'a aucune idée de la façon de s'y prendre pour commencer à rembourser ce qu'elle doit.

Dans le contexte économique actuel, plusieurs Canadiens sont à la recherche de moyens pour alléger le fardeau des coûts financiers. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) offre aux consommateurs, aux organismes de conseil en crédit et aux entreprises communautaires toute une gamme d'outils, de ressources, de conseils et d'astuces visant à bien les renseigner sur le marché financier. En ces temps où les consommateurs cherchent toujours des réponses à des questions importantes concernant l'endettement, nous croyons que l'ACFC devrait être leur première source d'information.

Ce numéro de notre bulletin porte sur les connaissances financières de base suivantes : l'établissement d'un budget, le remboursement des dettes et la manière de traiter avec un agent de recouvrement. Grâce à l'information qui y est fournie, vous et vos clients disposerez des outils et des ressources nécessaires pour prendre des décisions financières éclairèes et réduire les frais.

C'est un véritable défi de rembourser des dettes tout en épargnant pour l'avenir, mais les Histoires de réussite de l'ACFC prouvent que tout est possible. Comme vous le verrez plus bas, ces histoires présentent les leçons que des personnes réelles, comme Rodney et Ashley, ont apprises en utilisant les outils de l'ACFC.

 Maxime commencera bientôt l'université et ne sait pas comment faire un budget

Lorsqu'on étudie au collège ou à l'université, ce n'est pas toujours facile de garder assez d'argent dans son compte bancaire et de maintenir un bon dossier de crédit. Nous vivons dans une ère de consommation où la publicité nous incite à acheter les nouveaux gadgets électroniques et les marques populaires. Il peut être particulièrement difficile pour les étudiants de faire la distinction entre leurs besoins et leurs désirs.

Préparer un budget est une excellente façon de gérer ses finances personnelles, surtout quand on a du mal à rembourser ses dettes. Il faut évidemment y mettre un peu d'effort, mais cela donne la paix d'esprit de ne pas avoir d'inquiétudes financières.

Quand vous aidez des jeunes à préparer un budget, suggérez-leur de consulter la fiche-conseil de l'ACFC intitulée Comment faire un budget et le respecter. Cet outil comprend une grille permettant d'établir un budget et des conseils utiles pour le respecter. Voyez comment cela a aidé Rodney Noriega, diplômé en administration des affaires de l'Université Simon Fraser, en Colombie-Britannique. Il a utilisé la grille budgétaire pour réduire ses dettes d'études.

 Marie-Ève a de la difficulté à trouver l'information nécessaire pour aider ses clients à rembourser leurs dettes de carte de crédit

Régler le solde complet de sa carte de crédit chaque mois permet de bénéficier des avantages de la carte sans avoir à payer de frais d'intérêt. C'est aussi la meilleure façon d'éviter d'accumuler des dettes. Lorsque vous rencontrez vos clients, encouragez-les à payer leur solde en entier chaque mois. S'ils ne sont pas en mesure de le faire, expliquez-leur l'importance d'effectuer au moins le paiement minimum. Le fait de ne pas effectuer le paiement minimum requis chaque mois peut avoir un effet sur le dossier de crédit du titulaire de la carte et peut entraîner une hausse du taux d'intérêt de sa carte.

L'ACFC offre plusieurs conseils et outils pour aider vos clients à se libérer de leurs dettes. Remettez-leur la fiche-conseil Comment venir à bout de vos dettes et invitez-les à essayer la Calculatrice de paiement de carte de crédit de l'ACFC. Cette calculatrice leur donnera la possibilité de déterminer combien de temps il leur faudrait pour payer leur solde s'ils versaient seulement les paiements minimums requis, et leur présentera d'autres options pour le rembourser plus rapidement. Encore mieux, montrez-leur le témoignage vidéo d'Ashley Reid. Selon Ashley, ses connaissances en matière financière et l'utilisation de la calculatrice de l'ACFC l'ont aidée à gérer ses finances personnelles et à ne pas tomber dans le piège de l'endettement.

 Joannie reçoit des appels téléphoniques d'un agent de recouvrement; elle ne connaît pas ses droits et n'a aucune idée de la façon de s'y prendre pour commencer à rembourser ce qu'elle doit

Qu'est-ce qui arrive si on ne rembourse pas la dette qu'on doit à un créancier, comme une banque ou une société émettrice de cartes de crédit? C'est simple. Un agent de recouvrement intervient habituellement pour obtenir l'argent qu'on doit. L'agence de recouvrement informe normalement le consommateur par écrit avant qu'un de ses employés lui téléphone pour récupérer le montant dû.

Il est important que vos clients sachent quoi faire quand un agent de recouvrement communique avec eux. Ils doivent aussi connaître leurs droits et les mesures à prendre si une erreur a été commise. Vous pouvez les aider en leur remettant la fiche-conseil de l'ACFC intitulée Conseils pour traiter avec un agent de recouvrement.