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Cartes de crédit - À vous de choisir : Comment tirer profit d'une carte de crédit

Choisir une carte de crédit en quatre étapes

Choisir la bonne carte de crédit est plus facile si vous savez ce que vous recherchez et que vous comprenez ce que les différentes sociétés émettrices offrent. Voici quatre étapes que vous pouvez suivre pour vous aider à choisir la carte qui répond à vos besoins.

Étape 1 : Établissez vos besoins

Posez-vous les questions suivantes :

Combien est-ce que je dépenserai avec ma carte, chaque mois?
Est-ce que je serai en mesure de payer intégralement le solde de mon compte chaque mois?
Est-ce que je bénéficierais de programmes de récompenses?
Est-ce que je serais prêt à payer des frais annuels?

Étape 2 : Utilisez le tableau 1 ou l'organigramme 1 pour vous aider à choisir le type de carte de crédit dont vous avez besoin

Il y a plusieurs types de cartes de crédit, y compris les cartes spécialisées. Pour plus de renseignements au sujet des cartes spécialisées, voir le tableau 1.
Si une carte spécialisée ne vous convient pas, utilisez l'organigramme 1 pour vous aider à choisir un autre type de carte de crédit qui répond à vos besoins.

Étape 3 : Magasinez pour trouver une carte de crédit dans la catégorie que vous avez choisie

Pour comparer les caractéristiques et les coûts des cartes offertes au Canada, consultez les tableaux comparatifs dans la collection les Cartes de crédit - À vous de choisir.

Étape 4 : Avant de faire votre choix, assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions qui se rattachent à la carte de crédit

C'est une étape importante qui vous économisera beaucoup de temps et d'argent! En comprenant les termes et conditions de votre carte de crédit, vous en profiterez davantage. En même temps, vous réduirez au minimum les inconvénients que présente l'utilisation de la carte. Assurez-vous de bien comprendre les points suivants :

le taux d'intérêt appliqué aux achats, aux avances de fonds et aux transferts de solde;
la méthode de calcul des frais d'intérêt;
les frais annuels et autres frais applicables;
le période de grâce;
le paiement mensuel minimal;
les conséquences des paiements en retard;
les autres caractéristiques, comme les offres de lancement;
l'ordre des transactions et comment votre paiement sera appliqué; et
les étapes à suivre pour présenter une plainte ou faire état d'un problème concernant votre carte de crédit.

Une convention de carte de crédit est un contrat légal. Assurez-vous de comprendre toutes les conditions qui s'y rattachent avant d'utiliser la carte. Et lorsque vous ne comprenez pas quelque chose parfaitement, posez des questions!

Pour des renseignements supplémentaires à propos du choix d'une carte de crédit qui répond à vos besoins, consultez Votre aide-mémoire pour choisir une carte de crédit, ou utilisez la Feuille de travail pour vous aider à choisir une carte de crédit (Version PDF, ).

Tableau 1 : Cartes de crédit spécialisées

Type de carte	Objectif principal	Caractéristiques	À considérer si ...	Tableaux comparatifs
Carte en dollars américains	Vous permet d'effectuer des achats en dollars américains	Taux d'intérêt annuel aux alentours de 18 % En général, a des frais annuels Peut présenter des avantages additionnels comme une assurance-accidents ou une assurance-voitures de location	Habituellement, vous réglez votre solde intégralement chaque mois Vous faites souvent des achats aux États-Unis Vous possédez un compte bancaire en dollars américains qui vous permet de payer vos factures de carte de crédit	Cartes en dollars américains + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express
Carte avec garantie	Peut vous aider à établir ou à améliorer votre cote de solvabilité	Taux d'intérêt annuel aux alentours de 20 % Exige un dépôt pour garantir votre limite de crédit Peut exiger des frais initiaux S'accompagne généralement de frais mensuels de tenue de compte	Vous devez établir des antécédents en matière de crédit ou remédier à une mauvaise cote de solvabilité Vous éprouvez de la difficulté à obtenir un autre type de carte de crédit	Cartes avec garantie + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express
Carte de commerçant	Offre des rabais sur les produits en magasin ou d'autres programmes de récompenses	Taux d'intérêt annuel aux alentours de 28 % En général, aucuns frais annuels En général, peut seulement être utilisée chez le commerçant qui émet la carte ou dans un nombre limité de magasins Le calcul de l'intérêt est souvent complexe Certains commerçants vous chargent moins en frais d'intérêt car ils les calculent à partir de la date du relevé, plutôt qu'à partir de la date d'achat, ou si vous payez au moins 50 % de votre solde	Habituellement, vous réglez votre solde intégralement chaque mois Vous faites souvent vos achats dans un magasin de détail en particulier Vous pouvez profiter des avantages offerts par le commerçant	Cartes de commerçant + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit de commerçant
Carte de paiement	N'a pas de limite de crédit	Le solde doit être payé intégralement chaque mois En général, a des frais annuels élevés Taux de pénalité élevé pour les paiements en retard (habituellement d'environ 30 %) A souvent une période de grâce plus longue que d'autres types de cartes A souvent des programmes de récompenses En général, peut seulement être utilisée chez le commerçant qui émet la carte ou dans un nombre limité de magasins	Vous réglez votre solde intégralement chaque mois Vous pouvez profiter d'options comme le crédit illimité ou les programmes de récompenses	Cartes de paiement + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express

Organigramme 1

Répondez aux deux questions suivantes pour déterminer le type de carte qui vous convient.

1. Êtes-vous étudiant et disposez-vous d'un revenu limité?

Passez à la question 2.

Une carte de crédit pour étudiants pourrait répondre à vos besoins.

Si vous reportez un solde (c'est-à-dire, que vous ne réglez pas votre solde intégralement chaque mois), le taux d'intérêt est important. Vous devriez considérer une carte à taux réduit pour étudiants.

Tableaux comparatifs	Caractéristiques d'une carte à taux réduit pour étudiants
Cartes pour étudiants (à taux réduit) + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express	Conçue particulièrement pour les étudiants avec un revenu limité Habituellement, a une limite de crédit d'environ 500 $ Taux d'intérêt annuel aux alentours de 12 % En général, a des frais annuels Assurez-vous que vos économies d'intérêts sont supérieures aux frais annuels. Pour en savoir plus sur les économies possibles avec une carte de crédit à taux réduit, consultez Bien gérer votre argent. Peut vous aider à établir des antécédents en matière de crédit A souvent des programmes de récompenses comme des escomptes dans les librairies ou les magasins de vêtements

Tableaux comparatifs

Caractéristiques d'une carte à taux réduit pour étudiants

Cartes pour étudiants (à taux réduit)

Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express

Conçue particulièrement pour les étudiants avec un revenu limité
Habituellement, a une limite de crédit d'environ 500 $
Taux d'intérêt annuel aux alentours de 12 %
En général, a des frais annuels Assurez-vous que vos économies d'intérêts sont supérieures aux frais annuels. Pour en savoir plus sur les économies possibles avec une carte de crédit à taux réduit, consultez Bien gérer votre argent.
Peut vous aider à établir des antécédents en matière de crédit
A souvent des programmes de récompenses comme des escomptes dans les librairies ou les magasins de vêtements

Si vous ne reportez pas de solde, le taux d'intérêt est moins important. Vous devriez considérer une carte à taux régulier pour étudiants.

Tableaux comparatifs	Caractéristiques d'une carte à taux régulier pour étudiants
Cartes pour étudiants (à taux régulier) + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express	Présente les mêmes caractéristiques que ci-dessus, compte tenu des exceptions suivantes : Taux d'intérêt annuel aux alentours de 18 % En général, aucuns frais annuels

Tableaux comparatifs

Caractéristiques d'une carte à taux régulier pour étudiants

Cartes pour étudiants
(à taux régulier)

Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express

Présente les mêmes
caractéristiques que ci-dessus, compte tenu des exceptions
suivantes :

Taux d'intérêt annuel aux
alentours de 18 %
En général, aucuns frais annuels

2. Avez vous besoin d'options en matière d'assurances, par exemple une assurance voitures de location ou une assurance médicale pour vos voyages?

Une carte de crédit or ou platine pourrait répondre à vos besoins.

Si vous reportez un solde (c'est-à-dire, que vous ne réglez pas votre solde intégralement chaque mois), le taux d'intérêt est important. Vous devriez considérer une carte or ou platine à taux réduit.

Tableaux comparatifs	Caractéristiques d'une carte or ou platine à taux réduit
Cartes or (à taux réduit) ou Cartes platine (à taux réduit) + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express	Taux d'intérêt annuel aux alentours de 12 % En général, plus les frais annuels sont élevés, plus les avantages que procure la carte sont grands En général, a une limite de crédit d'au moins 2 500 $ (or) ou de 5 000 $ (platine) Le seuil de revenu exigé est plus élevé A souvent des programmes de récompenses Offre souvent des avantages additionnels comme des assurances maladie et accidents Assurez-vous que vos économies d'intérêts sont supérieures au montant des frais annuels. Pour en savoir plus sur les économies possibles avec une carte de crédit à taux réduit, consultez Bien gérer votre argent.

Tableaux comparatifs

Caractéristiques d'une carte or ou platine à taux réduit

Cartes or
(à taux réduit)
ou
Cartes platine
(à taux réduit)

Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express

Taux d'intérêt annuel aux alentours de 12 %
En général, plus les frais annuels sont élevés, plus les avantages que procure la carte sont grands
En général, a une limite de crédit d'au moins 2 500 $ (or) ou de 5 000 $ (platine)
Le seuil de revenu exigé est plus élevé
A souvent des programmes de récompenses
Offre souvent des avantages additionnels comme des assurances maladie et accidents
Assurez-vous que vos économies d'intérêts sont supérieures au montant des frais annuels. Pour en savoir plus sur les économies possibles avec une carte de crédit à taux réduit, consultez Bien gérer votre argent.

Si vous ne reportez pas de solde, le taux d'intérêt est moins important. Vous devriez considérer une carte or ou platine à taux régulier.

Tableaux comparatifs	Caractéristiques d'une carte or ou platine à taux régulier
Cartes or (à taux régulier) ou Cartes platine (à taux régulier) + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express	Présente les mêmes caractéristiques que ci-dessus, compte tenu de l'exception suivante : Taux d'intérêt annuel aux alentours de 18 %

Tableaux comparatifs

Caractéristiques d'une carte or ou platine à taux régulier

Cartes or
(à taux régulier)
ou
Cartes platine
(à taux régulier)

Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express

Présente les mêmes caractéristiques que ci-dessus, compte tenu de l'exception suivante :

Taux d'intérêt annuel aux alentours de 18 %

Étant donné que vous n'avez pas besoin d'une carte qui possède les caractéristiques d'une carte or ou platine, une carte de crédit standard pourrait répondre à vos besoins.

Tableaux comparatifs	Caractéristiques d'une carte standard à taux réduit
Cartes standard (à taux réduit) + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express	Taux d'intérêt annuel aux alentours de 12 % En général, a des frais annuels Assurez-vous que vos économies d'intérêts sont supérieures au montant des frais annuels. Pour en savoir plus sur les économies possibles avec une carte de crédit à taux réduit, consultez Bien gérer votre argent. Peut avoir des programmes de récompenses

Tableaux comparatifs

Caractéristiques d'une carte standard à taux réduit

Cartes standard
(à taux réduit)

Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express

Taux d'intérêt annuel aux alentours de 12 %
En général, a des frais annuels Assurez-vous que vos économies d'intérêts sont supérieures au montant des frais annuels. Pour en savoir plus sur les économies possibles avec une carte de crédit à taux réduit, consultez Bien gérer votre argent.
Peut avoir des programmes de récompenses

Si vous ne reportez pas de solde, le taux d'intérêt est moins important. Vous devriez considérer une carte standard à taux régulier.

Tableaux comparatifs	Caractéristiques d'une carte à standard à taux régulier
Cartes standard (à taux régulier) + Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express	Taux d'intérêt annuel aux alentours de 18 % En général, aucuns frais annuels A souvent des programmes de récompenses

Tableaux comparatifs

Caractéristiques d'une carte à standard à taux régulier

Cartes standard
(à taux régulier)

Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit Visa, MasterCard et American Express