Agence de la consommation en matière financière du Canada
www.acfc-fcac.gc.ca
Liens de la barre de menu commune
Cartes de crédit - À vous de choisir : Comment tirer profit d'une carte de crédit
Choisir une carte de crédit en quatre étapes
Choisir la bonne carte de crédit est plus facile si vous savez ce que vous recherchez et que vous comprenez ce que les différentes sociétés émettrices offrent. Voici quatre étapes que vous pouvez suivre pour vous aider à choisir la carte qui répond à vos besoins.
Étape 1 : Établissez vos besoins
Posez-vous les questions suivantes :
- Combien est-ce que je dépenserai avec ma carte, chaque mois?
- Est-ce que je serai en mesure de payer intégralement le solde de mon compte chaque mois?
- Est-ce que je bénéficierais de programmes de récompenses?
- Est-ce que je serais prêt à payer des frais annuels?
Étape 2 : Utilisez le tableau 1 ou l'organigramme 1 pour vous aider à choisir le type de carte de crédit dont vous avez besoin
- Il y a plusieurs types de cartes de crédit, y compris les cartes spécialisées. Pour plus de renseignements au sujet des cartes spécialisées, voir le tableau 1.
- Si une carte spécialisée ne vous convient pas, utilisez l'organigramme 1 pour vous aider à choisir un autre type de carte de crédit qui répond à vos besoins.
Étape 3 : Magasinez pour trouver une carte de crédit dans la catégorie que vous avez choisie
Pour comparer les caractéristiques et les coûts des cartes offertes au Canada, consultez les tableaux comparatifs dans la collection les Cartes de crédit - À vous de choisir.
Étape 4 : Avant de faire votre choix, assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions qui se rattachent à la carte de crédit
C'est une étape importante qui vous économisera beaucoup de temps et d'argent! En comprenant les termes et conditions de votre carte de crédit, vous en profiterez davantage. En même temps, vous réduirez au minimum les inconvénients que présente l'utilisation de la carte. Assurez-vous de bien comprendre les points suivants :
- le taux d'intérêt appliqué aux achats, aux avances de fonds et aux transferts de solde;
- la méthode de calcul des frais d'intérêt;
- les frais annuels et autres frais applicables;
- le période de grâce;
- le paiement mensuel minimal;
- les conséquences des paiements en retard;
- les autres caractéristiques, comme les offres de lancement;
- l'ordre des transactions et comment votre paiement sera appliqué; et
- les étapes à suivre pour présenter une plainte ou faire état d'un problème concernant votre carte de crédit.
Une convention de carte de crédit est un contrat légal. Assurez-vous de comprendre toutes les conditions qui s'y rattachent avant d'utiliser la carte. Et lorsque vous ne comprenez pas quelque chose parfaitement, posez des questions!
Pour des renseignements supplémentaires à propos du choix d'une carte de crédit qui répond à vos besoins, consultez Votre aide-mémoire pour choisir une carte de crédit, ou utilisez la Feuille de travail pour vous aider à choisir une carte de crédit (Version PDF, 58 ko).
Tableau 1 : Cartes de crédit spécialisées
| Type de carte | Objectif principal | Caractéristiques | À considérer si ... | Tableaux comparatifs |
|---|---|---|---|---|
Carte en dollars américains |
Vous permet d'effectuer des achats en dollars américains |
|
|
+ |
Carte avec garantie |
Peut vous aider à établir ou à améliorer votre cote de solvabilité |
|
|
+ |
Carte de |
Offre des rabais sur les produits en magasin ou d'autres programmes de récompenses |
|
|
+ Frais de service sur les transactions faites par carte de crédit de commerçant |
Carte de paiement |
N'a pas de limite de crédit |
|
|
+ |
Organigramme 1
Répondez aux deux questions suivantes pour déterminer le type de carte qui vous convient.
1. Êtes-vous étudiant et disposez-vous d'un revenu limité?
Si vous reportez un solde (c'est-à-dire, que vous ne réglez pas votre solde intégralement chaque mois), le taux d'intérêt est important. Vous devriez considérer une carte à taux réduit pour étudiants.
| Tableaux comparatifs | Caractéristiques d'une carte à taux réduit pour étudiants |
|---|---|
Cartes pour étudiants (à taux réduit) + |
|
Si vous ne reportez pas de solde, le taux d'intérêt est moins important. Vous devriez considérer une carte à taux régulier pour étudiants.
| Tableaux comparatifs | Caractéristiques d'une carte à taux régulier pour étudiants |
|---|---|
Cartes pour étudiants + |
Présente les mêmes
|
2. Avez vous besoin d'options en matière d'assurances, par exemple une assurance voitures de location ou une assurance médicale pour vos voyages?
Si vous reportez un solde (c'est-à-dire, que vous ne réglez pas votre solde intégralement chaque mois), le taux d'intérêt est important. Vous devriez considérer une carte or ou platine à taux réduit.
| Tableaux comparatifs | Caractéristiques d'une carte or ou platine à taux réduit |
|---|---|
Cartes or + |
|
Si vous ne reportez pas de solde, le taux d'intérêt est moins important. Vous devriez considérer une carte or ou platine à taux régulier.
| Tableaux comparatifs | Caractéristiques d'une carte or ou platine à taux régulier |
|---|---|
Cartes or + |
Présente les mêmes caractéristiques que ci-dessus, compte tenu de l'exception suivante :
|
Si vous reportez un solde (c'est-à-dire, que vous ne réglez pas votre solde intégralement chaque mois), le taux d'intérêt est important. Vous devriez considérer une carte standard à taux réduit.
| Tableaux comparatifs | Caractéristiques d'une carte standard à taux réduit |
|---|---|
Cartes standard + |
|
Si vous ne reportez pas de solde, le taux d'intérêt est moins important. Vous devriez considérer une carte standard à taux régulier.
| Tableaux comparatifs | Caractéristiques d'une carte à standard à taux régulier |
|---|---|
Cartes standard + |
|
