Bulletin de l'ACFC sur la littératie financière

Si vous désirez partager vos succès en matière de littératie financière avec l'ACFC, veuillez communiquer avec Martine Bélanger : martine.belanger@fcac-acfc.gc.ca.

 L'ACFC travaille sur diverses initiatives afin de faire avancer la littératie financière

Au cours des six derniers mois, l'ACFC a été très occupée à travailler sur diverses initiatives, notamment le lancement d'un projet pilote de formation des formateurs par les pairs ciblant les jeunes; la conception et la livraison d'un atelier de niveau collégial ciblant les jeunes adultes; le développement de principes de rédaction en langage clair et de présentation de documents pour l'Agence; et la conception d'un cadre d'évaluation pour évaluer les programmes d'éducation financière au Canada.

L'Agence met sur pied un programme de formation des formateurs pour La Zone au Nouveau-Brunswick

En septembre 2008, l'ACFC et la Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique (BCSC) ont lancé La Zone : Une ressource éducative en matière financière conçue pour être utilisée dans le curriculum des écoles secondaires partout au Canada. La Zone est un outil interactif et convivial, mis à la disposition des enseignants et des étudiants gratuitement sur l'Internet, qui rend l'apprentissage des questions financières intéressant et pertinent.

Au cours de la dernière année, de concert avec ses divers partenaires et ses 17 professeurs-étoiles provenant de toutes les provinces et territoires, l'ACFC a travaillé avec diligence à promouvoir l'utilisation de La Zone dans les écoles secondaires à travers le pays. Depuis son lancement, 10 000 étudiants et 2 000 professeurs se sont enregistrés pour utiliser La Zone, et plus de 1 000 manuels ont été distribués aux enseignants.

De façon simultanée, l'Agence a été fort occupée à mettre sur pied un programme pilote de formation des formateurs par les pairs pour les écoles secondaires au Nouveau-Brunswick. Pourquoi mettre de l'avant une telle initiative afin de promouvoir La Zone? Parce que les stratégies qui demandent aux étudiants un engagement direct, qui favorisent leur implication et qui ont pour objectif de développer leurs compétences en matière de leadership ont remporté beaucoup de succès dans le passé.  De plus, ce programme de formation nous permettra de recueillir de l'information inestimable de la part de ces utilisateurs directs qui, en retour, nous permettra d'améliorer notre ressource.

Pour mettre de l'avant ce projet, l'ACFC a retenu les services de Partners for Youth Inc., un partenariat communautaire ayant pour mandat de prêter mains fortes aux jeunes et de les aider à apprendre, grandir et développer une image positive d'eux-mêmes ainsi que les compétences nécessaires pour faire des choix de vie éclairés. Avec les autorités scolaires du Nouveau-Brunswick, cet organisme a sélectionné des participants dans deux écoles secondaires urbaines et deux écoles secondaires rurales (deux écoles françaises et deux écoles anglaises) afin de prendre part à ce projet spécial.

Le premier groupe d'étudiants-formateurs de 11^e année a débuté le programme en septembre. Une fois qu'ils auront complété leur formation et développé leur propre approche, ils livreront le programme de formation de La Zone l'année suivante au prochain groupe de 11^e année dans leur école. Par la suite, les premiers participants à graduer de ses écoles partenaires seront invités à revenir parler aux participants subséquents des expériences qu'ils auront vécues quant aux différents aspects de la gestion de leurs finances personnelles par rapport à ce qu'ils avaient appris dans La Zone.

Financial Basics : enseigner à nos jeunes adultes

L'année dernière, avec l'Ontario Investor Education Fund, le Collège George-Brown de Toronto et l'auteure Ellen Roseman, l'ACFC a conçu et offert une série d'ateliers d'éducation financière, intitulés Financial Basics, à titre de projet pilote. Ces ateliers ont été conçus pour enseigner aux jeunes adultes de 18 à 29 ans des notions financières de base telles que l'épargne, l'utilisation judicieuse du crédit, les investissements et la planification financière. Plus de 700 personnes se sont inscrites et ont pris part aux ateliers qui ont été offerts au cours des sessions d'hiver, printemps et automne 2008. Suite aux commentaires positifs que nous avons reçus des participants, l'Agence a décidé de poursuivre cette initiative avec ses partenaires en révisant le matériel d'apprentissage et en offrant un atelier d'une journée, à différentes occasions, au Collège George-Brown à compter de l'hiver 2010. L'ACFC examinera également l'opportunité de piloter ce projet avec d'autres institutions collégiales à travers le pays.

L'ACFC se dote de principes de rédaction en langage clair et de présentation de documents

L'ACFC tient à communiquer avec les Canadiens d'une manière simple et efficace. Pour l'aider à atteindre cet objectif, l'Agence a développé une série de principes de rédaction en langage clair et de présentation de documents, basés sur une recherche approfondie de ce type d'initiatives au Canada et à l'étranger. L'Agence appliquera ces principes lors de l'élaboration de ses publications et outils éducatifs afin de les rendre plus faciles à lire et à utiliser. Le Rapport de recherche de l'ACFC sur la rédaction en langage clair et la présentation des documents 2009 est disponible sur le site Web de l'Agence et nous vous invitons à mettre ces principes en pratique dans votre propre travail puisque de l'information rédigée en langage clair fait en sorte que les individus aient une meilleure compréhension du sujet traité et soient mieux informés.

Recherche et pratiques exemplaires recommandées pour évaluer les programmes d'éducation financière

Dans le cadre du travail de l'ACFC visant à mettre sur pied un programme de littératie financière exhaustif, l'Agence a retenu les services de Caroline Cakebread, auteure et chercheuse de Toronto, et rédactrice en chef de la prestigieuse revue canadienne sur les finances et les régimes de retraite The Canadian Investment Review, pour développer des principes et un cadre pour évaluer les programmes d'éducation financière.

Mme Cakebread a passé en revue le cadre élaboré par l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) dans un contexte canadien. Elle a également examiné d'autres travaux de recherche et menés des entrevues avec des spécialistes clés du domaine de l'éducation financière au Canada et dans d'autres pays. L'éducation financière au Canada est‑elle sur la bonne voie? Recherche et pratiques exemplaires recommandées pour évaluer les programmes d'éducation financière propose une version modifiée du cadre de l'OCDE et propose aussi une série de recommandations concernant les mesures que l'ACFC peut prendre pour soutenir l'adoption de saines pratiques d'évaluation exemplaires au Canada. L'Agence s'appuiera sur cette recherche afin de développer un cadre plus large pour mesurer l'efficacité des programmes de littératie financière dans l'ensemble du Canada.

L'ACFC continuera de vous informer quant à la progression de ces initiatives, et de celles à venir, dans le prochain numéro de son bulletin dont la publication est prévue pour le printemps 2010.

 Le Groupe de travail sur la littératie financière invite les Canadiens à prendre part à ses consultations publiques au printemps 2010

Comme vous êtes nombreux à le savoir sans doute, le Groupe de travail a été créé en juin 2009 par le ministre des Finances Jim Flaherty, qui lui a demandé de faire des recommandations sur une stratégie nationale visant à renforcer les connaissances financières de base des Canadiens. J'ai été très honoré que l'on me demande de présider ce Groupe, qui réunit une douzaine de Canadiens issus de milieux très divers.

Le ministre nous a donné jusqu'en décembre 2010 pour préparer nos recommandations. Depuis juin, nous nous penchons sur les initiatives liées à la littératie financière menées au Canada et dans d'autres pays pour savoir où elles en sont, et nous examinons les innombrables recherches menées sur le sujet.

Nous avons également commencé à dialoguer avec les experts en la matière, et nous continuerons de le faire au cours des prochains mois. Nous sommes maintenant fort occupés à préparer les vastes consultations que nous tiendrons au printemps 2010 dans diverses villes canadiennes, de même qu'en ligne.

Au cours des derniers mois, nous avons affiné notre connaissance des enjeux et des défis propres à la littératie financière, ce qui nous a permis de travailler à un document de consultation. Ce document contribuera à éclairer et à cibler le dialogue national que nous espérons amorcer avec les Canadiens, en abordant les grandes questions sur la littératie financière auxquelles il faut répondre avant que nos recommandations se précisent. Nous espérons le publier en février pour que tous les intéressés, des particuliers et des groupes, aient l'occasion de s'en servir pour préparer un mémoire à soumettre au Groupe de travail.

J'aimerais saisir cette occasion pour vous inviter à participer à nos consultations, que ce soit en ligne ou en personne. Nous avons besoin d'entendre ce que les experts en la matière en pensent, mais aussi les points de vue des Canadiens, de toutes les régions et de tous les horizons, pour nous assurer que nos recommandations traduisent les valeurs et les priorités de la population canadienne.

Je vous encourage à visiter notre site Web, www.litteratiefinanciereaucanada.com, et à utiliser la fonction « S'abonner », qui se trouve dans le coin supérieur droit, pour recevoir notre bulletin électronique. Les abonnés seront informés de la parution de notre document de consultation et tenus au courant de nos nouvelles, par exemple les dates des consultations publiques et les villes où elles se dérouleront.

Votre participation est essentielle au succès de notre travail. Je vous remercie d'avance de votre contribution.

Cordialement,

Le président du Groupe de travail sur la littératie financière,
Don Stewart

 Le programme Faites que ça compte de la Commission des valeurs mobilières du Manitoba s'étend à l'échelle nationale

Discuter de la gestion des finances personnelles peut être un sujet délicat, mais il est essentiel que les jeunes apprennent d'importantes leçons financières dès l'enfance. Toutefois, bien des parents ne se sentent pas nécessairement en mesure d'enseigner la gestion financière. Pire encore, bien des jeunes, de même que leurs parents, considèrent ce sujet comme ennuyeux et inintéressant. Reconnaissant cet état de fait, la Commission des valeurs mobilières du Manitoba (CVMM) a lancé en janvier 2009 « Faites que ça compte. Guide parental de la gestion financière chez les jeunes ».

Le guide comporte cinq sections simples qui permettent aux parents d'avoir rapidement accès aux renseignements dont ils ont besoin pour aborder les sujets financiers d'une façon à la fois intéressante et éducative. Les sections et les sujets traités incluent : « à l'extérieur de la maison », « des leçons pour la vie », « les jalons », « du plaisir avec les amis » ainsi que les sorties aux restaurants, la rémunération, la sécurité en ligne, le premier téléphone cellulaire, l'élaboration d'un budget et les dépenses de loisirs. Le guide offre également des fiches sur le budget et l'épargne à l'intention des mentors et des jeunes afin de faciliter la gestion financière.

De janvier à octobre 2009, la CVMM a distribué 10 000 exemplaires du guide aux Manitobains. Fortes du succès remporté par le programme dans cette province, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ont adapté le guide pour tous les Canadiens et les Canadiennes qui, depuis octobre 2009, peuvent s'en procurer un exemplaire gratuitement en visitant : www.faitesquecacompte.ca.

Les Canadiens ne mettent pas en pratique leurs connaissances en matière d'investissement selon une étude des ACVM

En octobre 2009, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) ont publié les résultats de son plus récent sondage pancanadien. Les résultats de cette étude ont révélé que bien que les Canadiens se disent confiants et optimistes et s'estiment bien informés et responsables en matière d'investissement, leur comportement témoigne du contraire.

Selon l'Indice ACVM des investisseurs 2009, la majorité des Canadiens (85 %) croient qu'il est important d'épargner et d'investir. Cependant, un Canadien sur trois (35 %) n'a ni économie ni de placement. Qui plus est, six Canadiens sur dix (60 %) craignent de ne pas avoir suffisamment d'économies pour répondre à leurs besoins financiers.

Quatre-vingts pour cent des Canadiens estiment qu'il leur incombe d'acquérir les compétences dont ils ont besoin pour prendre des décisions d'investissement éclairées, et 84 % reconnaissent la nécessité de compter sur de l'information fiable et impartiale en matière de placement. Toutefois, seulement 32 % des Canadiens déclarent avoir cherché de l'information en matière de placement.

Les jeunes Canadiens de 18 à 34 ans sont moins confiants que les autres groupes d'âge lorsqu'ils prennent des décisions d'investissement (48 % sont très ou plutôt confiants par rapport à 56 % en moyenne) et ils sont beaucoup moins susceptibles de savoir où obtenir de l'information sur l'investissement (67 %, comparativement à 75 % en moyenne).

La majorité des parents (78 %) sont d'avis que l'enseignement de compétences financières fait partie des choses les plus importantes qu'un parent puisse faire pour son enfant. Or, seulement 46 % des parents canadiens ont transmis à leurs enfants des connaissances en matière de finances et d'investissement, et seulement un sur cinq (20 %) estime que la responsabilité de former les jeunes à propos des finances personnelles et de l'investissement incombe principalement aux parents (51 % d'entre eux estiment qu'elle incombe à un conseiller financier).

Voilà seulement quelques-unes des constatations de l'Indice. Cette étude, menée par Ipsos Reid pour le compte des ACVM, a sondé plus de 6 300 Canadiens sur leurs connaissances en matière de placement, leur compréhension de la fraude financière et leur expérience à cet égard, et leur connaissance des autorités en valeurs mobilières. Les ACVM utilisent cette recherche pour mettre au point de nouveaux programmes et améliorer les programmes existants en fonction des besoins des investisseurs canadiens. Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter : www.securities-administrators.ca.

Les banques canadiennes et la littératie financière

Le travail soutenu, au cours des ans, du secteur bancaire canadien en matière de littératie financière se transpose en une multitude de projets. Éduquer les Canadiens commence d'abord par entrer en contact avec eux, à titre de consommateurs. À cet égard, les succursales bancaires dans les collectivités ont toujours agi à titre de source d'information fiable. Aujourd'hui, leur portée éducative s'en trouve élargie grâce à l'Internet qui leur permet d'assurer l'éducation des consommateurs au-delà de leurs murs; les banques offrant une variété de ressources dans leurs sites Web respectifs qui permettent aux consommateurs d'être informés et de se renseigner sur une base continue.

De plus, les banques ont commandité de nombreuses enquêtes et recherches pour cerner les lacunes dans les connaissances financières des Canadiens. Elles ont aussi mis en œuvre avec succès, grâce aux médias sociaux, des initiatives ciblant les jeunes. Elles ont octroyé de nombreuses bourses et subventions destinées à l'éducation financière des étudiants. Enfin, elles facilitent la transition des nouveaux arrivants au pays, en leur offrant des programmes, des produits et des services ciblés.

L'Association des banquiers canadiens (ABC), en partenariat avec l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), offre également VotreArgent, un séminaire informatif gratuit destiné aux élèves du deuxième cycle du secondaire et qui porte sur la tenue d'un budget, l'épargne, les placements, l'usage judicieux du crédit et explique comment préserver son argent contre les fraudeurs.

Pour de plus amples renseignements sur les efforts des banques en matière de littératie financière au Canada, visitez http://votreargent.cba.ca/banks_financial_literacy/.

British Columbia Asset Building Collaborative fait la promotion de stratégies et d'idées qui misent sur les gens

Constituée de gens et d'organisations de partout en Colombie‑Britannique, la British Columbia Asset Building Collaborative (BCABC) fait la promotion d'idées et de stratégies qui misent sur les gens et favorisent une solution à long terme à la pauvreté. La constitution d'actifs constitue une approche axée sur les points forts qui vise l'atténuation de la pauvreté et le développement communautaire. Cette approche sous-tend que chaque personne, même si elle vit dans la pauvreté, dispose d'une gamme d'atouts et peut la mettre à profit afin d'améliorer sa vie et celle de sa collectivité.

À l'aide d'une combinaison de mesures d'aide personnelle, de liens aux services communautaires, de l'éducation en matière financière, de mentorat et de comptes d'épargne à contrepartie, appelés aussi des comptes de perfectionnement individuel (CPI), les membres de la BCABC aident les gens à se constituer des actifs. Grâce à leurs divers programmes, les gens acquièrent des compétences et la confiance, tissent des réseaux et se constituent une épargne, ce qui les aide à bâtir un meilleur avenir pour eux-mêmes, pour leurs familles et pour leurs collectivités.

Depuis 1999, plus de 1 200 personnes ont bénéficié des programmes offerts par les membres de la BCABC et 5,5 millions de dollars ont été investis dans l'éducation, l'amélioration de l'employabilité, l'hébergement, le démarrage de petites entreprises et la création d'un avenir prospère.

La BCABC sert de forum pour permettre aux praticiens d'échanger des renseignements, des expériences réussies et des pratiques exemplaires, en plus de défendre les politiques gouvernementales de protection du revenu et de constitution d'actifs afin d'éradiquer la pauvreté en Colombie-Britannique. Pour de plus amples renseignements sur la BCABC et les programmes de ses membres, visitez www.bcassetbuilding.ca.

La Conférence internationale OCDE-Brésil sur l'éducation financière aura lieu en décembre

L'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) et la Comissão de Valores Mobiliários (CVM) ont conjugué leurs efforts pour organiser une conférence internationale sur l'éducation financière. Cette dernière, qui doit avoir lieu les 15 et 16 décembre 2009, vise à promouvoir et à améliorer le dialogue sur l'éducation financière sur la scène internationale et tout particulièrement en Amérique latine; à faire connaître les expériences concernant les pratiques exemplaires; et à passer en revue la recherche appliquée.

Plus précisément, les thèmes suivants seront abordés à la conférence :

• les stratégies nationales adoptées en Amérique latine pour l'éducation financière
  
  
• l'évaluation de la littératie financière et de l'inclusion
  
  
• les programmes d'éducation financière et l'évaluation à l'école
  
  
• les besoins, les défis et les comportements des particuliers relativement aux questions touchant la retraite
  
  
• la gestion du budget des ménages et l'éducation financière en matière de crédit et de placements
  
  
• les moyens et les programmes pour assurer la prise de contact avec de vastes groupes et publics cibles.
  
  

Les participants à la conférence incluront de hauts fonctionnaires et dirigeants, d'éminents chercheurs et des spécialistes œuvrant dans le secteur de l'éducation financière au sein de gouvernements, d'organisations non gouvernementales et d'entités à but lucratif provenant de partout dans le monde.

Pour en savoir plus sur le programme de la conférence, visitez  www.oecd.org ou communiquez avec Mme Flore-Anne Messy par téléphone au : +33 1 45 24 96 56, ou par courriel à : flore-anne.messy@oecd.org.

Cette conférence est sur invitation seulement. Si vous aimeriez recevoir une invitation, veuillez communiquer avec Mme Jennah Huxley par téléphone au : +33 1 45 24 85 55, ou par courriel à : jennah.huxley@oecd.org.