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Vaincre votre dette


Comment puis-je vaincre ma dette?

10 conseils pour venir à bout de vos dettes

1. Suivez vos dépenses de près et faites un budget

Repérez les frais cachés

GAB : Un retrait de 20$ effectué à un GAB n'appartenant pas à votre banque pourrait vous coûter de 1$ à 6$! Pour épargner quelques dollars, demandez si vous pouvez retirer de l'argent (remise d'argent) lorsque vous utilisez votre carte de débit dans un magasin ou assurez-vous d'utiliser un GAB de votre banque pour remplir votre portefeuille!

Commencez par suivre de près ce que vous dépensez; c'est la première étape du processus d'établissement d'un budget, qui vous aidera à mettre de l'argent de côté pour réduire votre dette. Consultez la Grille budgétaire de l'ACFC pour vous donner un coup de pouce.

2. Faites passer vos besoins avant vos désirs

Commencez par acheter ce dont vous avez besoin. Éliminez les dépenses inutiles et repérez les choses dont vous pouvez vous passer.

3. Réduisez vos frais bancaires

Utilisez les guichets automatiques bancaires (GAB) de votre institution financière et examinez votre forfait de services bancaires. Consultez l'outil interactif du Guide du coût des services bancaires de l'ACFC, qui dresse la liste de frais prélevés aux GAB et vous aidera à choisir un forfait bancaire qui répondra à vos besoins, au prix que vous accepterez de payer.

4. Laissez votre carte de crédit de votre portefeuille

Pour éviter d'alourdir vos dettes, payez comptant ou avec votre carte de débit plutôt qu'avec votre carte de crédit. De cette façon, vous dépenserez l'argent que vous avez vraiment.

5. Remboursez d'abord vos dettes assujetties au taux d'intérêt le plus élevé

Si vous reportez un solde sur votre carte de crédit, il s'agit fort probablement de la dette à laquelle s'applique le taux d'intérêt le plus élevé. Lorsque vous remboursez votre dette contractée par carte de crédit, payez comptant ou au moyen d'une carte de débit pour ne pas alourdir votre dû. Pour des conseils sur la façon de réduire les coûts associés aux cartes de crédit ou pour vous aider à choisir la carte qui répond le mieux à vos besoins, consultez l'outil interactif de l'ACFC Cartes de crédit : à vous de choisir.

6. Réduisez les petites dépenses courantes

Économisez un peu chaque jour peut être payant à long terme. Utilisez le transport en commun ou apportez votre repas au travail. En supprimant l'un de vos cafés quotidiens à 1,50 $ pendant votre semaine de travail, vous pourriez économiser jusqu'à 400 $ en un an.

7. Évitez les offres « Achetez maintenant, payez plus tard »

Lorsque vous avez du mal à joindre les deux bouts, les frais administratifs qui se rattachent à de telles offres et les taux d'intérêt élevés qui s'appliquent si vous ne respectez pas les dates d'échéance des paiements ne feront qu'alourdir votre dette.

8. Communiquez avec vos créanciers

Dès que vous vous rendez compte que vous avez du mal à joindre les deux bouts, téléphonez à vos créanciers et expliquez-leur votre situation. Dans la plupart des cas, ils établiront un autre échéancier qui vous permettra de rembourser votre dette plus facilement.

9. Demandez un prêt de consolidation à votre institution financière

Il s'agit d'obtenir un seul prêt pour rembourser toutes vos dettes courantes, et de n'avoir qu'un paiement mensuel à effectuer. Après avoir obtenu un prêt de consolidation, vous devez cesser d'utiliser toutes les cartes de crédit ou la marge de crédit dont vous remboursez le solde au moyen de ce prêt. Pour en savoir plus sur les prêts de consolidation, adressez-vous à votre banque ou à un professionnel du secteur financier.

10. Parlez à des professionnels financiers de confiance

Il peut s'agir d'un représentant de votre banque, de votre planificateur financier ou d'une agence de conseils en crédit. Avec leur aide, vous serez en mesure d'évaluer votre dette courante, de déterminer vos besoins courants et futurs, d'établir un budget et de trouver des façons de rembourser vos dettes.

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Devrais-je faire un budget?

  • Manquez-vous d'argent?
  • Vous demandez-vous où passe votre argent?
  • Avez-vous du mal à rembourser vos dettes?
  • Apparemment, vous avez du mal à épargner régulièrement?
  • Voulez-vous en avoir plus pour votre argent?

Un budget vous aide à y voir plus clair et à savoir combien vous recevez d'argent, combien vous en dépensez et combien vous en épargnez. Il vous aide à trouver des façons de vous débarrasser de votre dette, de réduire vos coûts et d'avoir plus d'argent pour les choses qui comptent réellement pour vous (vos objectifs financiers).

Commencez par prendre connaissance de la fiche-conseil : Comment faire un budget et le respecter

Cinq façons de maîtriser votre situation financière

Chaque mois, vous POUVEZ épargner quelques dollars, et à la fin de l'année vous serez surpris des RÉSULTATS.

1. CONNAISSEZ VOTRE SITUATION

Ce n'est pas en ignorant votre situation financière que vous vous débarrasserez de vos dettes. Le temps est venu de sortir vos relevés bancaires et de cartes de crédit et de commander votre dossier de crédit afin d'avoir un portrait exact de votre situation financière.

2. MAÎTRISEZ LA SITUATION

Il s'agit de VOTRE argent et, en fin de compte, la façon dont vous le dépensez est VOTRE responsabilité. Étudiez vos options et prenez votre situation financière personnelle en main en établissant un budget. Il va sans dire que cela vous paraîtra peut-être difficile au départ, mais plus vous passerez de temps à surveiller vos finances, plus vous maîtriserez vos finances personnelles.

3. TROUVEZ LES RONGEURS DE BUDGET

Les achats apparemment négligeables finissent par s'additionner. Éliminer l'un de vos cafés quotidiens à 1,50 $ pendant votre semaine de travail représente une épargne de 400$ par an. N'oubliez pas que venir à bout de votre dette, c'est un travail de longue haleine.

4. INFORMEZ-VOUS

Plus vous en apprendrez sur les produits financiers, et moins vous finirez par trop payer pour vous les procurer.

5. FAITES UN PLAN

Faites un plan pour vous aider à venir à bout de votre dette. Indiquez vos raisons, les embûches possibles, les étapes à franchir et comment vous vous y prendrez pour résister à la tentation de trop dépenser. Ensuite, établissez votre budget en conséquence.

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Date de modification :
2011-05-09