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Protégez-vous contre la fraude

Qu'est-ce que la fraude et comment puis-je me protéger?

Qu'est-ce que la fraude?

La fraude peut prendre plusieurs formes mais résulte habituellement en une même conséquence : une perte financière chez les victimes.

L'envoi de courriels, d'envois postaux ou les appels téléphoniques frauduleux en provenance de fausses entreprises ou d'œuvres de bienfaisance demandant à obtenir vos renseignements personnels (numéros de compte bancaire ou de carte de crédit) sont des exemples courants de fraude. L'objectif de ces escroqueries est de provoquer une réaction émotive chez les consommateurs en les alarmant et en leur demandant une réponse immédiate.

Parfois, les malfaiteurs n'ont même pas besoin d'entrer en contact avec leurs victimes pour les voler. Il leur suffit d'utiliser des moyens leur permettant de cloner ou de copier leurs cartes de débit ou de crédit.

Le vol d'identité est un autre type de fraude. Il survient lorsque quelqu'un vole vos renseignements personnels et les utilisent à votre insu pour obtenir une carte de crédit ou même une hypothèque sous votre nom.

5 conseils pour vous protéger de la fraude

1. Soyez discret!

Ne divulguez jamais vos renseignements personnels au téléphone, par courrier ou sur le Web à moins que vous n'ayez vous-mêmes pris la décision de le faire. Au guichet automatique ou lorsque vous faites un achat au magasin, protégez toujours votre NIP (numéro d'indentification personnelle); utilisez votre corps pour protéger votre numéro des regards indiscrets. Ne partagez pas votre NIP ou mot de passe bancaire, même avec les employés de votre banque, les membres de votre famille ou vos amis. Ne laissez jamais vos cartes bancaires ou renseignements personnels sans surveillance.

2. Ne succombez pas à la pression

Ne laissez jamais des télévendeurs ou représentants vous mettre de pression pour conclure une entente comme accepter de prendre une nouvelle carte de crédit ou faire un placement risqué. Vous n'êtes jamais obligé de donner une réponse sur le champ. Si vous avez des doutes et n'êtes pas à l'aise dans une situation, demandez des conseils auprès de votre institution financière.

3. Méfiez-vous!

Souvenez-vous « Si c'est trop beau pour être vrai, ce l'est probablement ». Les arnaques sont souvent basées sur la recherche de confiance; les arnaqueurs tentent souvent de connaître des détails personnels de votre vie afin d'utiliser ces renseignements dans le futur. Doutez de toutes offres vous garantissant un rendement extraordinaire et ne comprenant aucun risque.

4. Minimum d'info, maximum de sécurité

Ne donnez pas plus d'information que ce qui vous est demandé. Votre carte d'assurance sociale ne constitue pas une pièce d'identité. Ne l'utilisez que lorsque requis par la loi. Sachez quand et qui peut vous demander votre numéro d'assurance sociale (NAS). Avant de fournir tous renseignements personnels, demandez en quoi ils sont nécessaires; comment ils seront utilisés, s'ils seront partagés et avec qui. Si vous n'aimez pas la réponse que l'on vous donne, ne donnez pas vos renseignements. Si on vous force à divulguer ce genre d'information, soyez aux aguets et repensez la situation.

5. Déchiquetez!

Vos relevés bancaires, de cartes de crédit, de comptes de téléphones et autres services sont des sources considérables d'informations personnelles. Pour vous assurez que votre information ne tombe pas entre les mains de malfaiteurs, détruisez ou déchiquetez vos documents personnels avant de les mettre à la poubelle.

Comment savoir si j'ai été victime de fraude?

Essayez ces méthodes faciles :

Vérifiez régulièrement vos relevés de comptes bancaires et de cartes de crédit

Que vous receviez vos relevés mensuels par la poste ou effectuiez vos transactions bancaires en ligne, tentez d'identifier les transactions que vous n'avez pas effectuées vous-même. Repérez des achats faits chez des commerçants que vous ne fréquentez pas, ou encore des retraits bancaires répétitifs que vous ne vous souvenez pas avoir faits. Une bonne façon de compiler le tout est de conserver les reçus des transactions que vous faites par carte de crédit ou au guichet automatique et de les comparer à vos relevés mensuels.

Commandez une copie gratuite de votre dossier de crédit

Votre dossier de crédit vous permettra de découvrir si quelqu'un se sert de votre identité pour accédez à du crédit ou obtenir des prêts.

Que dois-je faire si je crois avoir été victime de fraude?

Étapes à suivre si vous avez été victime de fraude

Commandez votre dossier de crédit afin d'identifier quelles institutions financières, services et produits sont impliqués dans la fraude.

Contactez votre institution financière immédiatement.

Contactez votre poste de police local pour dénoncer la fraude.

Si quelqu'un a utilisé votre nom pour avoir accès au crédit ou se procurer divers produits et services financiers, vous avez été victime de vol d'identité. Si tel est le cas, remplissez la déclaration de vol d'identité disponible ici et envoyez-en une copie à chaque institution financière et/ou compagnie impliquées dans la fraude.

Si vous êtes victime de fraude et que vous en êtes tenus responsable, ou pour toutes autres informations concernant vos droits et responsabilités, veuillez communiquer avec l'ACFC sans frais au 1-866-461-2232.

Comment obtenir une copie gratuite de mon dossier de crédit et découvrir si j'ai été victime de fraude?

Comment commander une copie gratuite de mon dossier de crédit?

Envoyez une lettre par la poste ou par télécopieur aux deux agences d'évaluation de crédit, énumérées ci-bas, car elles collectent et rapportent des données différentes. En commandant un dossier de chaque agence, vous êtes assurés d'avoir une vue d'ensemble de votre histoire de crédit.

Dans votre lettre, écrivez que vous aimeriez recevoir une copie gratuite de votre dossier de crédit. Ajoutez votre adresse postale et numéro de téléphone. Pour voir un exemple.

Joignez à votre lettre, une photocopie de deux pièces d'identité officielles. Choisissez deux pièces d'identité comportant votre signature et dont au moins une présente une photo de vous. Si vous n'êtes pas certains des pièces d'identité à envoyer, vérifiez auprès des agences d'évaluation de crédit.

N'oubliez pas que si vous commandez votre dossier de crédit en ligne, vous aurez à payer des frais. Vous devrez également débourser une somme additionnelle pour obtenir votre pointage de crédit.

Quels sont les 3 éléments à vérifier dans votre dossier de crédit?

Assurez-vous que vos renseignements personnels sont corrects. Toute erreur devrait être signalée à l'agence d'évaluation de crédit émettrice du dossier.

Assurez-vous que vous reconnaissez tous les produits financiers (comptes bancaires, prêts personnels, prêts auto, hypothèques, cartes de crédits, information sur des faillites, etc.) énumérés dans le dossier. Assurez-vous aussi que vos antécédents de paiements correspondent à la réalité.

Vérifiez la liste de demandes apparaissant dans votre dossier de crédit. Elle mentionne toutes les personnes ou compagnies ayant demandé de consulter votre dossier de crédit; ce peut être vous, un créancier ou toute autre organisation autorisée. Si vous découvrez qu'une demande a été faite par une compagnie avec laquelle vous ne vous souvenez pas avoir fait affaire, ce pourrait être un signe de fraude; contactez la compagnie en question immédiatement au numéro de téléphone inscrit dans le dossier.

Vous voulez en savoir plus sur l'information qui se trouve dans votre dossier de crédit? Consultez notre publication Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit.

Liste d'agences d'évaluation de crédit canadiennes

Équifax Canada
Division des relations consommateurs
Box 190, Station Jean Talon
Montréal QC  H1S 2Z2
Tél. : 514-493-2314
ou 1-800-465-7166 (sans frais)
Téléc. : 514-355-8502
Web : www.equifax.ca

TransUnion Canada
Centre de relations aux consommateurs
PO Box 338 , LCD 1
Hamilton ON  L8L 7W2
Tél. : 1-866-525-0262
or 905-525-0262
Courriel : consumer@tuc.ca
Web : www.tuc.ca

TransUnion  – Pour les résidents du Québec
(Echo Group)
Suite 370
1 Place Laval
Laval QC
H7N 1A1
Tél. : 1-877-713-3393
ou 514-335-0374

Fisches-conseils


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L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) offre une vaste gamme d'outils vous permettant d'en apprendre d'avantage sur différents produits et services financiers. Toutes les publications de l'ACFC sont disponibles gratuitement. Pour commander la version imprimée de nos publications, cliquez ici. Veuillez prévoir trois semaines pour la livraison.


Autres liens utiles

Aînés.gc.ca

  • Fraudes par lieux de résidence
    Choisissez votre province ou territoire de résidence et trouvez de l'information sur la prévention des fraudes et escroqueries applicables là où vous vivez.

Banque du Canada

  • Banque du Canada
    Offre gratuitement des services d'information, des outils et du matériel pour vous aider à reconnaître les billets de banque authentiques.

Bureau de la concurrence du Canada

Le Centre antifraude du Canada (CAFC)

Commissariat à la protection de la vie privée du Canada

Conseil national des aînés

Le Bureau de la consommation du Canada (Industrie Canada)

Service Canada



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Date de modification :
2011-08-30