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Savez-vous combien d’argent il vous faudra pour avoir une retraite confortable?

Lorsque vous commencez à planifier votre retraite, il est important que vous sachiez combien d’argent il vous faudra pour vivre confortablement ces années-là. Même si cela  est une question de base, il peut être très difficile de calculer avec exactitude combien il vous faudra dans 10, 20, voire 40 ans.

Certains facteurs peuvent être déterminants quand vient le temps d’établir combien d’argent il vous faudra à la retraite. En voici quelques-uns. Mais n’oubliez pas, ils ne sont qu’un point de départ.

Vos objectifs À la retraite

Les objectifs que vous vous fixez pour la retraite pourraient influencer fortement vos dépenses à cette étape de votre vie, et ce que vous devrez épargner en conséquence. Il est donc important d’y réfléchir. Quels sont vos espoirs de retraite?

  • Prévoyez-vous voyager plus souvent que lorsque vous travailliez?
  • Voulez-vous prendre votre retraite tôt?
  • Voulez-vous commencer à épargner pour financer les études d’un petit-enfant?
  • Prévoyez-vous vendre la maison familiale?

Vos dÉpenses courantes par rapport aux dÉpenses que vous prÉvoyez

Il est fort probable qu’à la retraite, vos obligations financières seront différentes de vos obligations actuelles. En général, les experts financiers estiment que pour avoir le même niveau de vie à la retraite, il vous faudra environ 70 % du revenu annuel (avant impôt) gagné pendant vos trois dernières années de préretraite. Cependant, ce montant peut varier énormément d’une personne à l’autre, car on a tous des objectifs différents pour la retraite et des attitudes différentes face à l’argent. Pour certaines personnes, 60 % des gains d’emploi peuvent suffire pour avoir une retraite confortable; pour d’autres, ce sera 80 %.

Pour avoir une idée approximative de ce dont vous aurez besoin, réfléchissez à vos habitudes de dépenses courantes et aux dépenses que vous prévoyez à la retraite, en fonction des objectifs que vous vous êtes fixés. Par exemple, avez-vous encore des dettes élevées à rembourser, comme une hypothèque ou un prêt? Déciderez-vous de vivre dans une maison plus petite? Tout cela peut avoir d’importantes répercussions sur vos dépenses lorsque vous serez à la retraite. Pour vous aider à comparer vos dépenses courantes et vos dépenses quand vous serez à la retraite, utilisez la Feuille de comparaison budgétaire.

Pour une comparaison plus détaillée, vous pouvez utiliser la Calculatrice du revenu de retraite canadienne de Service Canada.

L’Âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et votre espÉrance de vie

Décider de l’âge auquel prendre sa retraite est une importante question en soi, et la réponse peut avoir d’importantes répercussions sur le montant d’argent que vous devrez épargner en conséquence. Par exemple, si vous voulez prendre votre retraite à 60 ans et comptez vivre jusqu’à 90 ans, votre épargne-retraite devra couvrir au moins 30 ans, comparativement à 25 ans si vous preniez votre retraite à 65 ans.

Plusieurs facteurs peuvent entrer en jeu dans la décision concernant votre départ à la retraite :

  • vos objectifs à la retraite (style de vie souhaité)
  • le projet de retraite de votre partenaire
  • votre état de santé
  • vos obligations financières et vos frais de subsistance courants
  • ce que vous toucherez des régimes de pension privé et public
  • votre niveau d’endettement.

Ce que vous toucherez du rÉgime de retraite public du Canada

Le Régime de pensions du Canada (RPC) (ou le Régime de rentes du Québec (RRQ)) et la Sécurité de la vieillesse sont les composantes essentielles du système des pensions publiques du Canada. Ils ont pour objectif d’assurer un revenu de retraite modeste aux aînés canadiens. Ils servent habituellement de complément à l’épargne-retraite. Par conséquent, l’épargne que vous devrez constituer vous-même dépendra des prestations que vous comptez toucher. Pour avoir une information plus détaillée, vous pouvez utiliser la Calculatrice du revenu de retraite canadienne de Service Canada.



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Date de modification :
2011-05-13