Agence de la consommation en matière financière du Canada

www.acfc-fcac.gc.ca

Liens de la barre de menu commune

• English
• Accueil
• Contactez-nous
• Aide
• Recherche
• canada.gc.ca

Breadcrumb

1. Accueil
2. > Pour les consommateurs
3. > Choisir un Événement de la vie
4. > Décrocher votre premier emploi
5. > Mettez vos priorités financières à jour

Mettez vos priorités financières à jour

Maintenant que vous amorcez votre carrière, vous constaterez peut-être que vous devez aborder vos finances selon une nouvelle approche.

Après avoir commencé votre nouvel emploi, examinez votre situation financière.

• Commencez à cotiser dès que possible au régime d’épargne ou de retraite de votre employeur.
• Souscrivez au régime d’assurance vie de votre entreprise ou achetez une assurance vie si vous avez des personnes à charge (conjoint, enfants) ou si vous pensez en avoir besoin.
• Examinez vos besoins en matière d’assurance invalidité.
• Commencez à constituer un fonds d’urgence pour les imprévus. Il devrait pouvoir couvrir vos frais de subsistance pour trois à six mois.
• Faites un testament.

La plupart des employeurs déposeront directement votre paye dans votre compte-chèques ou compte d’épargne. Si vous ne l’avez pas déjà fait, songez à ouvrir des comptes pour faciliter la gestion de vos finances. Il en existe un large éventail. L'ACFC peut vous aider à en savoir plus sur les activités bancaires. Utilisez l’outil de sélection de compte d'épargne et l’outil de sélection de forfait bancaire de l’Agence pour trouver le forfait qui vous convient le mieux.

Besoins et désirs

Un budget vous aide à gérer vos finances à long terme de façon à vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers, par exemple épargner pour effectuer une mise de fonds initiale pour votre première maison ou rembourser des dettes. Si vous avez des prêts ou d’autres types de dettes, prévoyez les paiements de remboursement à effectuer et inscrivez-les dans votre budget. Pour commencer, utilisez la calculatrice budgétaire de l’ACFC.

Votre budget devrait être fondé sur votre rémunération nette, c’est-à-dire sur votre revenu après déduction des retenues salariales. Commencez par dresser la liste des dépenses nécessaires comme le loyer, l’épicerie, les factures de services publics et le remboursement des prêts.

Puis, faites la listes des dépenses variables, qui correspondent aux désirs, comme les repas au restaurant, les vêtements, les voyages et les loisirs. N’oubliez pas vos « petites » dépenses comme les cafés, les collations et les magazines. Elles finissent par représenter un montant élevé!

Si votre rémunération nette ne suffit pas pour couvrir vos besoins et vos désirs, vous devrez peut-être songer à mettre un frein à vos désirs ou à réduire le montant que vous leur consacrez. Si vous avez un surplus ou de l’argent qui reste, songez à créer un fonds d’urgence ou à le mettre dans votre épargne en vue d’atteindre l’un de vos objectifs financiers.

Établir des objectifs financiers

Le temps est maintenant venu de fixer des objectifs financiers à court et à long terme, et d’établir un plan financier en conséquence.

Si vous ne planifiez pas la façon dont vous voulez dépenser votre argent, vous constaterez que, de mois en mois, votre argent se perd inutilement. Pour établir un plan financier, la première étape consiste à savoir exactement ce que l’on veut.

Dans quelle situation financière voulez-vous être dans un an, dans trois ans, dans dix ans? Par exemple :

• Devez-vous rembourser des dettes non réglées?
• Envisagez-vous un changement sur le plan du logement? Vous aimeriez peut-être avoir votre propre logement? Si c’est le cas, que devrez-vous acheter pour équiper votre maison?
• Prévoyez-vous acheter une voiture?
• Prévoyez-vous voyager?
• Prévoyez-vous poursuivre vos études? Combien devrez-vous épargner pour payer les frais de scolarité?
• Prévoyez-vous acheter une maison? Combien devrez-vous épargner pour la mise de fonds initiale?
• Songez-vous à vous marier? Combien devrez-vous épargner pour le mariage?
• Combien d’épargne-retraite voulez-vous accumuler? À quel âge voulez-vous prendre votre retraite?

Établissez la liste de vos objectifs et fixez des échéances pour chacun d’entre eux :

• objectifs à court terme (dans un an)
  - exemple : épargner pour acheter un article coûteux, comme une télévision
• objectifs à moyen terme (de un à trois ans)
  - exemple : acheter une voiture ou rembourser une dette
• objectifs à long terme (cinq ans et plus)
  - engagements qui s’étalent sur une période plus longue et exigent généralement plus d’argent. Exemple : épargner pour la retraite

Comme point de départ, vous pouvez utiliser cet aide-mémoire pour définir vos objectifs financiers et en établir la priorité.

Commencez à réfléchir à vos objectifs financiers et à épargner pour les réaliser dès maintenant. C’est important! Inscrivez l’épargne et le remboursement des dettes dans votre budget et votre plan financier. Le fait d’épargner pour atteindre vos objectifs financiers vous aidera à éviter de tomber dans le piège de l’endettement. Chaque fois que vous êtes payé, vous pouvez commencer par verser 5 à 10 % du montant reçu dans un compte d’épargne ou de placement.

Examinez différentes options de placement. Par exemple, les comptes d’épargne à intérêt élevé, les fonds communs de placement ou les placements personnels pourraient faire fructifier votre argent plus rapidement. Une excellente façon de commencer est de prévoir un virement automatique à partir de votre compte d’épargne ou de votre compte-chèques.

N’oubliez pas d’examiner régulièrement (au moins deux fois par an) l’évolution de votre situation financière, pour vérifier si votre plan donne de bons résultats. Vous pouvez modifier les échéances s’il le faut.

• Épargne et placements
• Avantages
• Retenues salariales : Où va l’argent?
• Gestion des dettes
• Protégez-vous contre la fraude liée à l’emploi
• Page d'accueil : décrocher votre premier emploi

Sujets connexes

Date de modification :

2013-01-31