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Gestion des dettes

Il est à espérer que lorsque vous amorcerez votre carrière, vous prendrez de bonnes habitudes financières qui vous amèneront à vivre selon vos moyens et vous éviteront de vous endetter inutilement.

Il existe néanmoins des types de dettes qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à long terme. C’est le cas, par exemple, d’un prêt hypothécaire. Par contre, si vous ne faites pas preuve de prudence, vous pourriez rapidement vous endetter en faisant des achats par carte de crédit. Pour en savoir plus sur les façons de contrôler vos dettes, consultez notre section sur la gestion de la dette.

Rembourser les prêts étudiants

Les prêts étudiants sont une réalité indéniable pour la plupart des récents diplômés d’établissements postsecondaires. Selon l’Alliance canadienne des associations étudiantes, près de 60 % des étudiants ont accumulé une dette de près de 25 000 $ en prêt étudiant lorsqu’ils obtiennent leur diplôme. Un tel endettement peut sembler impossible à surmonter.

Si vous avez obtenu une aide financière aux termes du Programme canadien de prêts aux étudiants, vous n’êtes pas tenu de rembourser votre prêt tant que vous fréquentez un établissement d’enseignement. Après l’obtention de votre diplôme, le gouvernement vous accorde un délai de grâce de six mois, pendant lequel vous n’êtes pas obligé d’effectuer de paiements de remboursement. Mais attention, des intérêts vous seront facturés pour cette période.

Si vous avez obtenu un prêt bancaire pour payer vos frais de scolarité, les intérêts sont habituellement payables avant que vous n’ayez terminé vos études. Compte tenu de votre situation financière, vous pourriez bénéficier d’une période allant jusqu’à 12 mois après l’obtention de votre diplôme avant d’être tenu de commencer à rembourser le capital.

Vous pourriez avoir du mal à rembourser votre prêt étudiant, surtout si vous en êtes à votre premier emploi et que vous avez d’autres factures à payer. Mais en planifiant un peu, vous pouvez vous en sortir. Déterminez le montant du paiement à effectuer et inscrivez-le dans votre budget. Faites au moins le paiement minimal ou un paiement plus important, si vous le pouvez.

Si vous avez du mal à rembourser votre prêt étudiant, communiquez avec votre prêteur dès que possible. Si vous avez obtenu un prêt dans le cadre du Programme canadien de prêt aux étudiants, vous êtes peut-être admissible au Programme d’aide au remboursement. Selon ce programme, vous pouvez bénéficier d’une remise partielle de dette ou d’un nouveau calendrier de remboursement. Si votre prêt a été consenti par une banque, vous pouvez peut-être négocier une baisse temporaire de vos paiements.

Vos paiements de remboursement de votre prêt étudiant font partie de vos antécédents en matière de crédit. Si vous omettez des paiements ou effectuez vos paiements en retard, votre pointage de crédit pourrait en souffrir et vous pourriez avoir du mal à obtenir des prêts plus tard. Il est donc important d’effectuer vos paiements de remboursement de votre prêt étudiant à temps, comme vous le feriez pour toute autre type de dette. Dans le cas contraire, votre dossier pourrait être soumis à une agence de recouvrement.

Visitez le site à l’adresse www.canlearn.ca pour en savoir plus sur le remboursement des prêts d’études canadiens ou adressez-vous à votre institution financière à propos de votre prêt bancaire.

Établir des antécédents en matière de crédit

Vos antécédents en matière de remboursement de dettes sont consignés sous forme récapitulative dans un dossier de crédit. Ce dossier contient un pointage de crédit, que les prêteurs utilisent pour déterminer la mesure dans laquelle vous devriez effectuer vos paiements à temps. Il est important de maintenir de bons antécédents en matière de crédit, car votre capacité d’obtenir un prêt automobile ou une hypothèque, de louer un appartement ou même de trouver un emploi peut en dépendre. Informez-vous davantage en lisant la publication de l’ACFC intitulée Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit.

Cartes de crédit

Quand vient le temps de vous procurer une carte de crédit, vous avez l’embarras du choix; il existe des cartes de crédit à taux réduit, avec récompenses, platine, or. Choisir la carte de crédit qui répondra le mieux à vos besoins peut sembler une tâche difficile. L’outil interactif – Cartes de crédit de l’ACFC peut vous aider à faire le bon choix.

Se procurer une carte de crédit est une façon d’établir ses antécédents en matière de crédit, mais l’utilisation de cartes de crédit peut aussi aboutir à un endettement difficile à surmonter.

Voici quelques conseils qui vous aideront à éviter les pièges que peut présenter l’utilisation des cartes de crédit :

  • Essayez de régler votre solde au complet tous les mois. Si ce n’est pas possible, faites un versement qui équivaut à au moins deux fois le paiement minimal requis.
  • Payez vos factures à temps pour éviter les frais de retard et les intérêts.
  • Procurez-vous une seule carte de crédit.
  • Vérifiez vos relevés régulièrement pour y déceler les erreurs ou les opérations non autorisées.

Pour en savoir plus sur le sujet, lisez la publication de l’ACFC intitulée Utilisez votre carte de crédit intelligemment.



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Date de modification :
2013-01-31