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Avez-vous les moyens de déménager?

Vous pensez peut-être déménager, mais en avez-vous les moyens? À part le loyer ou les paiements hypothécaires, plusieurs facteurs doivent être pris en compte.

• Commencez par examiner votre dossier de crédit
• Faites un budget déménagement
• Les besoins par rapport aux désirs
• Établissez des objectifs financiers
• Constituez un fonds d’urgence
• Remboursez vos dettes
• Testez votre budget

Commencez par examiner votre dossier de crédit

Vous voulez avoir votre propre logement, mais votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pourraient avoir une incidence sur vos options.

Un dossier de crédit fait état de votre utilisation du crédit et de la mesure dans laquelle vous remboursez vos prêts et payez vos factures. Un pointage de crédit est une évaluation numérique qui reflète votre santé financière à un moment précis.

La plupart des locateurs voudront vérifier votre crédit pour être sûrs que vous avez de bons antécédents financiers et que vous paierez votre loyer à temps si vous devenez leur locataire. Si vous n’avez pas encore établi d’antécédents en matière de crédit, un locateur peut exiger un garant — c’est-à-dire un parent ou un tuteur ayant de bons antécédents en matière de crédit, qui accepte de payer votre loyer au cas où vous ne seriez pas en mesure de le faire.

Quant aux institutions financières, elles procéderont à une vérification de votre crédit avant de vous offrir une hypothèque ou d’établir un taux d’intérêt. Il est important d’examiner votre dossier de crédit pour vous assurer que l’information qu’il contient est exacte.

Lisez la publication de l’ACFC Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pour savoir comment les agences d’évaluation du crédit s’y prennent pour suivre de près vos antécédents financiers et comment améliorer votre pointage. Il est bon de vérifier le contenu de votre dossier de crédit au moins une fois par an.

Informez-vous auprès des agences d’évaluation du crédit sur la façon de vous y prendre pour obtenir sans frais une copie de votre dossier de crédit par la poste. Ces agences vous imposent des frais pour vous envoyer une copie de votre dossier de crédit en ligne. Vous pouvez aussi commander votre pointage de crédit en payant des frais additionnels.

Faites un budget déménagement

Lorsque vous avez l’assurance que votre dossier de crédit est exact et qu’il ne constituera probablement pas un obstacle à la location ou à l’achat d’une maison, vous devriez commencer à planifier votre déménagement en prévoyant les dépenses liées au déménagement et en établissant un budget.

Si vous avez déjà un budget, vous n’aurez pas de difficulté à tester quelques scénarios pour vérifier s’ils ne dépassent pas vos moyens.

Si vous n’avez pas de budget, utilisez la Calculatrice budgétaire de l’ACFC pour en faire un.

Les besoins par rapport aux désirs

Quel que soit le type de budget que vous établissez, vous devez comprendre la différence entre vos besoins et vos désirs. C’est une étape essentielle pour vous préparer à vivre selon vos moyens.

Besoin – quelque chose d’essentiel comme le logement, des vêtements de base, la nourriture ou une assurance couvrant les biens personnels

Désir – quelque chose que vous aimeriez avoir mais dont vous n’avez pas besoin comme la télédistribution, des vêtements haute couture ou des sorties au restaurant toutes les semaines

Dans le cas présent, votre besoin principal est le logement, auquel s’ajoutent d’autres besoins importants comme une assurance de biens et une assurance de responsabilité civile, pour vous protéger, vous et vos biens, en cas de problème.

Presque tout le reste peut être considéré comme un désir. Mais vous devriez quand même classer vos désirs dans un ordre de priorité, selon l’importance que vous leur attribuez. En procédant ainsi, vous devriez pouvoir comparer les options qui s’offrent à vous et définir le type de logement qui vous convient le mieux, compte tenu de votre situation et de votre budget. Les aspects suivants pourraient faire partie de vos priorités :

• une distance pouvant être parcourue à pied pour aller à l’école ou au travail;
• la proximité du transport en commun;
• la proximité d’un centre d’affaires et des magasins (par exemple une épicerie, une banque, etc.)
• une sécurité assurée 24 heures sur 24 dans l’immeuble
• des machines à laver et à sécher le linge dans l’appartement ou dans l’immeuble

Voici un exemple de grille qui vous aidera à définir vos désirs. Attribuez une cote de 1 à 10 à chacun, selon l’importance que vous lui accordez.

Établissez des objectifs financiers

Vous pensez peut-être déménager dans un proche avenir ou dans un ou deux ans. Peu importe le moment choisi, vous devriez établir des objectifs financiers et faire un plan pour les atteindre.

Lorsque vous établissez vos objectifs financiers, voici des questions auxquelles penser :

• Combien devez-vous épargner pour payer le loyer du premier mois et celui du dernier mois?
• Combien devez-vous épargner pour effectuer les dépôts (pour les services publics par exemple)?
• De quels meubles avez-vous besoin? Combien vous coûteront-ils? Où pouvez-vous vous procurer des meubles de seconde main ou usagés pour respecter votre budget?
• De quoi d’autre avez-vous besoin? Combien cela vous coûtera-t-il?

Par exemple :

Constituez un fonds d’urgence

La vie nous réserve un tas de surprises, et on ne sait bien sûr jamais quand peut surgir un imprévu. C’est pourquoi tout le monde devrait avoir un fonds d’urgence pour parer aux éventualités. Ce genre de fonds devrait couvrir vos frais de subsistance pendant trois à six mois. N’oubliez pas d’inclure une épargne régulière dans votre budget afin de pouvoir constituer un fonds d’urgence et d’établir de solides bases financières.

Remboursez vos dettes

L’idéal serait que vous n’ayez pas de dettes avant de vous installer dans votre propre logement. Mais ce n’est pas le cas de tout le monde. Par exemple, vous avez peut-être des prêts étudiants à rembourser. Vous devez alors prévoir leur remboursement dans votre budget global. Et c’est d’autant plus important lorsque vous calculez vos coûts de logement mensuels. Si vous avez des dettes à rembourser, vous pourriez ne pas avoir les moyens de vous offrir certains types de logement ou encore devoir songer à avoir un colocataire pour partager les dépenses.

Pour en savoir plus sur la gestion des dettes, consultez la section Surmonter ses dettes.

Testez votre budget

Après avoir établi vos besoins, vos désirs et vos objectifs financiers, il faut tester votre budget. Inscrivez tous les chiffres dans votre grille budgétaire, et assurez-vous d’avoir plus de rentrées d’argent que de sorties d’argent.

Si vos ressources sont insuffisantes, revoyez vos chiffres pour voir où réduire ou éliminer certaines dépenses. Essayez surtout de réduire les dépenses qui correspondent à des désirs — par exemple réduisez les dépenses consacrées aux divertissements plutôt que le montant de l’assurance qui protège votre logement locatif ou votre propriété. Une autre solution est d’augmenter vos ressources pour combler l’insuffisance.

Si votre revenu et vos dépenses sont bien équilibrés, essayez de respecter votre nouveau budget pendant quelques mois. Assurez-vous de pouvoir vivre à votre façon tout en respectant le plafond des dépenses que vous avez établi. Si vous n’y arrivez pas, réexaminez votre budget et refaites vos calculs.

Tout en testant votre budget, déposez l’argent que vous ne dépensez pas dans un compte distinct. Il pourra vous servir à atteindre vos objectifs financiers, à constituer un fonds d’urgence ou à rembourser des dettes.

Ressources connexes

Date de modification :

2011-11-22